Кредит или кредитная карта: что выгоднее?

Все мы любим экономить и не любим переплачивать. Поэтому мы решили разобраться, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Посмотрим, какие плюсы есть у каждого из этих вариантов. Стоит обратите внимание: если нужно что-то купить в долг, то кредит и рассрочка – не единственные способы сделать выгодную покупку. Реальная история нашего подписчика – яркий тому пример.

Чтобы вам было проще определиться с банком и понять, какие условия существуют, мы подготовили подборку лучших кредитов и кредитных карт от Сбербанка, ВТБ, Тинькофф, Альфа банка, Почта банка.

После прочтения этой статьи, вы точно сделаете желанную покупку с минимальной переплатой!

Что выгоднее кредит или кредитная карта?
Содержание

Чем хорош кредит

Перед тем, как выяснить все плюсы этого способа, стоит напомнить, что кредит бывает: целевой и потребительский. Целевой проще получить и у них ниже ставка, но они выдаются на конкретную цель: покупку автомобиля, оплату образования. Обычно это крупная сумма, которая не даётся на руки, а перечисляется напрямую тому, кто оказывает вам услугу или продаёт товар.

Понятно, что с крупным кредитом не сможет конкурировать никакая кредитная карта, поэтому в рамках статьи смотрим именно небольшой потребительский кредит, размером в 3-10 ваших зарплат. У такого способа кредитования свои ощутимые плюсы:

  1. Низкая ставка при оформлении кредита на срок более 3 месяцев. По кредитке вам не предложат полгода под 0%, да и ставка будет выше.

  2. Возможность оформить крупную сумму. С кредитной картой вы не сможете купить что-то, что стоит дороже вашего кредитного лимита.

  3. Можно выбрать более длительный срок погашения. Если сумма большая, а ставка адекватная, то можно самому решать: платить полгода, во всём себе отказывая, или год, не слишком меняя привычный образ жизни.

  4. Обслуживание бесплатное: без комиссии, только процентная ставка. У этого преимущества есть и обратная сторона: внимательно читайте условия договора, потому что вам могут подключить платную услугу, например, в виде смс-оповещения о кредите.

Перед тем, как выяснить все плюсы этого способа, стоит напомнить, что кредит бывает: целевой и потребительский.

Плюсы кредитной карты

Кредитная карта или дебетовая с разрешённым овердрафтом (иначе говоря, тем же кредитом) часто предлагается банками. Многие принципиально не используют кредитки, боясь, что «пустятся во все тяжкие». Если лимит по карте в 2-3 раза больше зарплаты, то легко увлечься, особенно перед праздниками, и не рассчитать свои финансы.

Во многих странах «живут в кредит» и это считается нормальным, но у нас в России недоверие к этому кредитному продукту ещё есть, несмотря на явные плюсы:

  1. Не нужно получать одобрение: просто платите картой, а потом активно погашайте долг в льготный период. Если за 1-3 месяца вернуть деньги не получится, то на остаток будут начисляться проценты, но это может быть даже выгоднее, ведь долг останется меньше, чем первоначальная сумма.

  2. Вы получите кешбек на свою покупку. Обычно это минимум 1% от потраченной суммы. Например, вы покупаете холодильник за 50 000 рублей, а на карту возвращается 500 рублей.

  3. Можно пользоваться кредитной картой бесплатно, если срок оплаты долга не больше льготного периода. Обычно банки дают вам 1-2 месяца, на то, чтобы вернуть деньги, но есть и те, кто предлагают 3 месяца и более.

  4. Долг составляет ровно столько, сколько вы потратите на покупку. Если берёте потребительский кредит, то это будет круглая сумма, часть которой вам может не понадобиться, но проценты на неё всё равно начислят.


Некоторые клиенты умудряются пользоваться кредиткой больше 3-4 месяцев бесплатно. Они оформляют одну карту, вносят деньги на неё в течение 3 месяцев, а потом получают другую кредитную карту. У этой кредитки обязательно должна быть возможность снятия наличных без процентов в банкомате. Таким образом, вы гасите картой одного банка кредитку другого банка и получаете ещё 3 месяца, чтобы до конца вернуть долг.

Такую хитрость можно «провернуть» ещё не раз, правда, стоит учитывать, что не все банки готовы бесплатно вас обслуживать. Нужно смотреть стоимость использования карты в год: может быть бесплатной или стоить в 300-1000 руб.
Кредитная карта или дебетовая с разрешённым овердрафтом (иначе говоря, тем же кредитом) часто предлагается банками.

Реальная история: «Долго думал: кредитка или кредит и нашёл третий вариант»

Эта история от нашего подписчика покажет, что не стоит всё делить на “чёрное” и “белое”. Ищите свой способ, который будет выгодным.

«Уже лет 10 присматривался к большим телевизорам с саундбаром, но всё как-то не складывалось. То ипотека, то дети, то машину менять надо. На юбилей психанул и решил всё же порадовать себя любимого. Наличностью на хороший телек и акустику денег не было, поэтому решил брать в кредит.

По кредитке у меня лимит в 150 тысяч и мне бы этого хватило, но без процентов можно возвращать долг только 3 месяца. Потом ставка будет 11,6%. Стал смотреть в том же банке потребительский кредит: он от 7%, но нужно делать заявку, получать одобрение. Вообщем, волокиты много.

Так ничего и не решив, пошёл в магазин смотреть телевизоры. Оказывается, можно купить товар в кредит, но проценты оплатит продавец. Прикинул, что это точно будет дешевле, к тому же растянуть долг можно на 18 месяцев. Пошли оформлять.

Первая трудность была в том, что сначала менеджер говорил, что к телевизору нужно взять саундбар или аксессуар, чтобы сделать рассрочку. Но система упорно навязывала взять увеличенную гарантию на телевизор, которая была 15 000. Сказал, что меня это не устраивает и чудо – менеджер сразу нашёл решение, сделав гарантию на более дешёвый товар – саундбар.

Итого кредит мне обошёлся в 4000, но уже при самом оформлении банк дал мне ставку ниже, чем рассчитывал магазин, и моя выгода получилась 10 000. Грубо говоря, по чеку должен был заплатить 140 000, а кредит оформили на 130 000. Плюсом, если раньше отдать долг, то можно сэкономить ещё примерно 10 000 на процентах. Кстати, автокредит тоже брал по таким же условиям под 0%, а отдав раньше, выиграл несколько сотен»

Подводя итог, можно сделать вывод, что не стоит зацикливаться только на этих двух вариантах получения денег. Многое зависит от цели. У каждого способа есть свои плюсы и минусы, поэтому только вы сами можете решить, какой способ поможет в вашей конкретной ситуации.
Реальная история

Выбираем лучшую кредитку: предложения топовых банков РФ

Подобрать хорошую кредитную карту – та ещё задачка. Вы думаете, что это легко? Такое и складывается впечатление, когда просматриваешь сайты разных банков. Пришёл, оформил и пользуйся! Но вот карта карте – рознь.

Если через несколько месяцев вы разочаруетесь в ней, то всё равно придётся ещё год пользоваться услугами банка, потому что «комиссия-то списалась». Именно поэтому важно взвешенно подойти к выбору и смотреть не только на рекламные буклеты, но и на цифры, а также на то, что написано мелким шрифтом и между строк. Посмотрите, что предлагают нам эти банки:

  1. У Сбербанка есть кредитка, у которой обслуживание бесплатное. Одобренная сумма в вашем распоряжении на 50 дней. Если уже есть счёт или карта Сбербанка, то кредитка оформляется моментально, через минуту после вашего обращения в личном кабинете или приложении. Кешбек до 30 % бонусами Спасибо. Если не отдадите долг за 50 дней, то ставка станет 23,9% на остаток суммы.

  2. С ВТБ вы можете бесплатно пользоваться кредитом 110 дней. Есть возможность снимать деньги наличными без комиссии (до 50 000 руб). Обслуживание бесплатное, но если не отдадите деньги вовремя, то ставка станет от 14,6% на расходы по карте, а также 34,9% на деньги, снятые с кредитки в банкомате. Кешбек 1%. 

    Оформить карту ВТБ


  3. Тинькофф бьёт рекорды по длительности льготного периода – 12 месяцев под 0% при оформлении товара по рассрочке.При обычных тратах возвращать деньги нужно через 55 дней, а если гасите картой другую кредитку или кредит, то через 120 дней. За это банк хочет 590 рублей за обслуживание. Взять можно до 700 тыс. руб. Если не отдадите долг за указанный срок, то ставка составит 12%. Начисляются бонусы «Браво» до 30%.

    Оформить карту Тинькофф


  4. У Альфа банка льготный период 100 дней и максимальная сумма 150 тыс. руб. Можно снимать наличные без комиссии (до 50 тыс. в месяц). Обслуживание 590 рублей. Ставка, если не вернёте деньги за 100 дней – 11,99%. Есть разные варианты кредиток и их кешбеков.

    Оформить карту Альфа Банк


  5. У Почта банка есть несколько кредиток. Например в «Шансе» кешбек зависит от брошенного виртуального кубика, а в карте «Вездеход» будет фиксированным до 6%. Вы можете выбрать льготный период 2 месяца или 120 дней. В первом случае, ставка вне льготного периода – от 10,9%, а во втором – 22,9%.

С кредитками понятно. Если сумма небольшая, то выгодно использовать карту и отдавать деньги за льготный период. Обратите внимание, что даже если указано, что можно не платить 90 дней, то всё равно каждый месяц будет минимальный платёж, о котором сообщит банк. Обычно сумма составляет не более нескольких тысяч.
Подобрать хорошую кредитную карту – та ещё задачка.
А вот если денег нужно намного больше, чем вы сможете вернуть за 3 месяца, то тут уже целесообразно выбрать кредит с хорошей процентной ставкой.

Условия кредитов: ищем выгодные

С поиском выгодного кредита дела обстоят намного проще, чем с выбором кредитной карты. Ставка разных банков примерно одинаковая, вы выигрываете всего несколько процентов, поэтому нужно оценивать в первую очередь на саму компанию. Смотрите на то, в каком банке получаете зарплату, вспоминайте, где до этого уже успешно брали кредит.

Например, сейчас МТС Банк активно «всучивает» своим постоянным клиентам займы под хорошие проценты. Они пробивают номер, который вы указываете в анкете, и если не было непогашенных задолженностей, то быстро дают одобрение. Стоит посмотреть и условия этих банков:

  1. У Сбербанка ставка зависит от суммы кредита. Если вы берёте меньше 300 тыс. руб, то ставка – 12,9-19,9%, сумма 300 тыс. руб.-1 млн. руб, то ставка – 11,9-16,9%. Нужно больше 1 млн. руб., ставка будет 11,9-12,9%. Для заявки нужен паспорт: можно обратиться в офис или заполнить анкету через интернет.

  2. ВТБ предлагает ставку от 6,4% для зарплатных клиентов, а для обычных – от 6,9%. Взять можно до 5 млн. на 7 лет.

  3. Тинькофф выдаёт кредиты при помощи курьера, который привезёт вам дебетовую карту с нужной суммой. Для оформления понадобится паспорт. Ставка от 6,9-8,9%. Без залога можно взять сумму до 2 млн.

  4. У Альфа банка можно взять до 5 млн. на срок 1-5 лет. Ставка от 6,5%.

    Оформить заявку в Альфа Банке


  5. У Почта банка кредит вы можете оформить по ставке от 7,9%. На сумму до 3 млн. руб. на срок до 5 лет.

    Оформить заявку в Почта Банке


Как видите, спор о том, что выгоднее: кредит или кредитная карта, это как мысли о том «что было раньше: курица или яйцо». У каждого своя правда, но зато теперь вы точно знаете, когда нужно брать кредит, а когда кредитную карту. Не стоит забывать и о третьем способе, от которого вы будете только в плюсе.
С поиском выгодного кредита дела обстоят намного проще, чем с выбором кредитной карты.

Перед вами предложения разных банков: можно подробнее посмотреть эти компании или выбрать другие, будучи уже подкованным в примерных условиях, на которые стоит соглашаться. Посмотрите, есть даже кредитные карты, у которых вне льготного периода ставка лучше, чем по кредитам других банков. Сейчас есть из чего выбрать, поэтому не теряйте время!

Кредитный калькулятор

Результаты расчета