Что делать если сбербанк подал в суд за неуплату кредита?

Ухудшение финансовой ситуации.

В связи с распространением главной угрозы 2020 года – пандемии короновирусной инфекции и последовавшей за ней самоизоляцией, текущее финансовое положение многих российских граждан ухудшилось. Правительство пытается поддержать население социальными выплатами и оказывает поддержку бизнесу. Однако, таких мер недостаточно – доходы резко падают, а расходы остаются на том же уровне. Никто не отменял плату за коммунальные услуги, расходы на питание и плату по финансовым обязательствам.

Можно ли не платить кредиты?

Чтобы как-то сохранить платежеспособность клиентов Сбербанк и другие крупные российские банки предоставляют тем кредитные каникулы, рассрочки и т.п. Но чего ждать заемщику, если он не попадает под условия таких льгот и каникул, а возможности платить по своим обязательствам нет?

Форумы в интернете пестрят различными советами: меняйте адрес проживания и номера телефонов, чтобы банк вас не нашел, оформляйте своё имущество на подставные лица.

Мы обратились к юристу по работе с просроченной задолженностью Наталье Киселёвой за комментариями:

«Ранее я работала в отделе взыскания просроченных долгов в Сбербанке. Специалисты передают дела должников в суд при систематической неуплате кредита через 6 месяцев и более.

Если заемщик всячески уклоняется от контактов с представителями банков – скрывается, не отвечает на телефонные звонки, мы передаем дело в суд намного раньше. По закону мы можем это сделать уже через 2 месяца неуплаты (ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Кроме того, такие долги вероятнее других могут быть проданы коллекторам.

Сотрудники отдела взыскания Сбербанка стараются идти навстречу человеку, оказавшемуся в тяжелой финансовой ситуации. Например, мы предлагаем рассмотреть рефинансирование кредита.

Я рекомендую не доводить дело до суда, а всегда общаться со своим кредитным экспертом. Отзывы наших заемщиков положительные - два человека всегда смогут найти общий язык»

Если дело в суде

Что будет если денег у вас нет и в ближайшее время не предвидится их поступление, а ваше дело передали в суд?

• Если у вас есть официальный доход, суд обяжет вас каждый месяц выплачивать 50% от него в пользу покрытия обязательств. Исполнительный лист с решением суда будет передан работодателю.
• К вам придут судебные приставы с целью ареста и продажи движимого и недвижимого имущества в пользу погашения долга.

Должнику следует знать, что взысканию не могут подлежать доходы от возмещения вреда, страховых и социальных выплат, компенсаций некоторых категорий граждан. Для подробного ознакомления рекомендуем вам прочитать ст. 101 N 229-ФЗ об исполнительном производстве.

В течение 10 дней у вас есть возможность отсрочить исполнительное производство. Предоставьте в суд доказательства о невозможности уплаты кредита:

• Выписку из больницы
• Уведомление о сокращении штата
• Приказ об увольнении в связи с выходом на пенсию и т.п.

В каких случаях к вам придут приставы?

Ваше имущество опишут, если суд не обнаружил ваши денежные вклады или на вашем банковском счете недостаточно денежных средств.

Согласно статье 446 ГПК РФ взыскание, например, не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину на праве собственности:

• жилье, если оно у вас единственное и не находится в залоге, ипотеке,
• земля, на которой находится такое жилое помещение,
• бытовые приборы, мебель, если они не предметы роскоши
• продукты питания и деньги на сумму не меньше величины прожиточного минимума.

Бояться заседаний суда не следует. Ваше присутствие на процессе или присутствие вашего законного представителя позволит:

• Снизить сумму задолженности по процентам. Суд выносит решение о выплате основной суммы долга и процентов, начисленных ДО момента подачи банком в суд. Во время судебного процесса и после него проценты не могут быть начислены.
• Ходатайствовать об уменьшении, отмены сумм штрафов и неустоек, возврате уплаченной страховки и отсрочки исполнения решения. Велика вероятность того, что суд пойдет вам навстречу.

По итогам разбирательства вы получите сумму долга и проценты без значительной части накруток.

Уголовная ответственность

Вас пугают уголовной ответственностью? Знайте, что согласно уголовному законодательству РФ ответственность наступит в случае доказательства следующих действий должника:

• должник представил подложные документы в момент получения займа;
• суммы по договору займа не перечислялись с момента оформления договора;
• заемщик не планировал гасить кредит изначально.

Срок исковой давности

Согласно п. 1, ст. 200 ГК РФ срок исковой давности по обязательствам, в т.ч. кредитным, истекает через три года. Он начинается с того момента, как заимодавец узнал о просрочке. Если расчет по задолженности вносится частями, то и начало отсчета ведется для каждого из просроченных платежей отдельно. Подобным образом разделяются и требования о взыскании неустоек, штрафов, пени.

Заключение

Последствия неуплаты кредита не самые приятные. Кроме принудительного лишения части имущества и дохода, должника могут не допустить к международным авиа перелетам, управлению транспортным средством

Плохая кредитная история не позволит получить новый кредит на более выгодных условиях.

Если Сбербанк или другой российский банк подали на вас в суд не игнорируйте требования приставов направленные почтой, не скрывайтесь и не молчите.