Что делать, если нечем платить кредит?

Ситуация в стране непредсказуемая, да и жизнь тоже: можно лишиться работы из-за короновируса или из-за личной неприязни начальника. Итог один: финансовые трудности. Что делать, если нечем платить кредит? Не отчаиваться и не пытаться скрываться от банков! Все проблемы можно преодолеть, если не игнорировать их, а пытаться решить.

В статье рассмотрим, что можно сделать, если есть действующий кредит, но нет на него денег. А также расскажем о том, как поступать в зависимости от банка, в котором взят кредит. Вы узнаете, как решить вопрос с задолженностью Тинкофф банку, в Сбербанке по кредитной карте или кредиту. Для тех, у кого займ в ВТБ 24 и Почта банке, тоже есть возможность улучшить своё финансовое положение.

5 вариантов решить проблему с кредитом

Посмотрим самый простой вариант: ничего не делать. Во время карантина у многих возникли проблемы с финансами, поэтому можно обвинить в трудностях всех вокруг и принципиально отказываться отдавать долг, пока ситуация не наладится. Что вас ждёт? Испорченная кредитная история, суды, визиты приставов, блокировка карт и счетов. В итоге вероятнее всего банк всё же получит свои деньги.

Поэтому этот вариант оказывается не простым, а самым сложным и долгим, поэтому предлагаем другие решения:

Занять у знакомых или взять новый кредит, кредитную карту. Если долг крупный, то мало кто из друзей будет готов оплатить ваш кредит. Кредитные карты – это временная мера и не для крупного долга. Если нужно «выиграть» 2-3 месяца, то можно оформить кредитку с возвратом долга через 120 дней.
Банкротство – крайняя мера. Вы уже прошли «все круги ада» в виде судов, коллекторов и приставов. Процедура небыстрая и затратная: на вас все будут пытаться заработать, а кредитная история будет безвозвратно испорчена.
Рефинансирование возможно, если у вас не было просрочек. Так вы получите ставку ниже, сможете увеличить срок выплаты, чтобы снизить ежемесячный платёж. Способ подходит, если у вас есть «подушка безопасности», которая позволит оплачивать кредит несколько месяцев, пока идёт оформление услуги.
Кредитные каникулы стали чаще предлагать в короновирус. Да, можно не оплачивать долг несколько месяцев, но придётся платить проценты.
Реструктуризация: можно снизить ежемесячный платёж, увеличив срок, изменить валюту, иногда банк даже готов понизить ставку. Вариант подходит, если уже была просрочка по выплатам.

Если ситуация сложная и уже была просрочка, то остаётся только обращаться в банк за кредитными каникулами или реструктуризацией. Чем раньше вы это сделаете, тем меньше удар будет по вашей кредитной истории. Посмотрите, что предлагают разные банки.

Как действовать, если проблема с оплатой кредита в Сбербанке

Банк ссылается на 106-ФЗ: вы могли устроить себе «кредитные каникулы» в 2020 году, если официальный доход снизился более, чем на 30% в сравнении с 2019 годом. В этом году программа работает, но уже в рамках реструктуризации. При обращении важно указать причину: снижение дохода, отпуск по уходу за ребёнком, травма, призыв в армию.

Банк предлагает изменить валюту, отсрочить погашение или увеличить срок выплат по ипотеке и кредитам. На долг по карте тоже можно получить рассрочку. Заявку можно подать онлайн, а рассматривать её будут до 10 дней. Если банк согласится на новые условия, то останется только подписать документы.

Если вы являетесь юридическим лицом или ИП, то до 31.03.2021 года можно подать заявку на реструктуризацию. В условиях есть пункт о том, что можно получить рассрочку, во время которой вам не придётся оплачивать проценты. Отсрочку можно оформлять несколько раз, но выручка должна упасть на 30% и более, а долг перед банком быть более 5 млн. руб. Важно, чтобы не была начата процедура банкротства.

Что делать, если нечем платить кредит в Тинькофф банке, Почта банке, ВТБ

Условия реструктуризации и предоставления отсрочки выплат примерно одинаковые во всех банках. Посмотрим, чем отличаются предложения этих финансовых организаций:

В Тинькофф банке о проблеме с финансами нужно сообщить на горячую линию. Там вас свяжут с нужным специалистом, который поможет оформить услугу. Картой вы пользоваться не сможете, но зато можно увеличить возврат долга до 3 лет. Вы должны пользоваться кредиткой более года, иметь долг менее 50 000 рублей. Предусмотрена комиссия. Банк идёт на уступки неохотно, поэтому получить одобрение получается не у всех.
В Почта банке есть полезные услуги по смене даты погашения (можно отодвинуть выплату на 15 дней) и уменьшению платежа (увеличится срок кредита).
У ВТБ условия стандартные, но чтобы дождаться решения, придётся запастись терпением: срок рассмотрения вашего заявления составит от 30 до 60 дней. За это время просрочка безвозвратно испортит ваш кредитный рейтинг.

Подведём итог

Проблему решает тот, кто прилагает усилия и обладает достаточными знаниями. Информация у вас уже есть: из статьи вы узнали, как поступать, если нет возможности оплачивать кредит. Для тех, у кого долг в Сбербанке, Тинькофф банке, Почта банке и ВТБ, есть инструкции к действиям. Не дожидайтесь звонка приставов: решайте проблемы вовремя!