Черный список банков — какие банки могут скоро лишиться лицензии ЦБ

Какие банки скоро будут закрыты

Европейские санкции, нестабильная финансовая обстановка, отзыв лицензий у банков – сегодня все эти факторы заставляют поволноваться тех, кто ищет надежное финансовое учреждение для вложения личных средств. В «черный список» банков нередко попадают даже солидные, ранее не вызывавшие сомнение у вкладчиков компании. 

«Подогревают» и без того сложную ситуацию и слухи о том, что банки, лишенные лицензии, часто не хотят идти навстречу своим клиентам и не способствуют быстрому получению возмещения. Именно поэтому всё чаще возникает вопрос: как выбрать банк, который точно не подведет? По каким критериям выбирать надежное финансовое учреждение?

Что такое надежность банка?

В первую очередь, важно дать определение самому понятию «надежности» банковского учреждения. На финансовом языке так определяется способность банка реализовать в полном объеме обязательства перед своими вкладчиками и кредиторами.

Есть несколько важных факторов, которые и формируют надежность банка:

1. Динамика активов. Их сокращение на 25 процентов, как и сокращение отдельных статей активов, указывает на финансовую нестабильность банка.
   
   
2. Ликвидность. Здесь учитываются несколько показателей: у надежного банка коэффициенты Н1, H2 и H3 стремятся к 100 процентам, а коэффициент Н4, напротив, имеет минимальное значение.
   
   
3. Рентабельность. В идеале – со знаком плюс, минимум – стабильная.
   
   
4. Зависимость от средств вкладчиков. Надежный банк имеет относительно небольшую долю вкладов в своем кредитном портфеле. Чем эта доля выше, тем финансовое учреждение считается надежным. Если же кредитный портфель составляет небольшой процент размещения депозитов, тем банк менее надежен.
   
   
5. Процент инвестиций в ценные бумаги. Здесь так же, как и с долей вкладов в кредитном портфеле: чем меньше активов находится в ценных бумагах, тем меньше и риск потерять значительные суммы на малоликвидных вложениях.
   
   
6. Процентная ставка по вкладам. Если она превышает "золотую середину" (среднюю по банковским учреждениям), степень надежности банка вызывает сомнения.

Как самостоятельно определить надежность банка?

Такую проверку провести вполне реально, конечно, если знать, на что делать акцент. 

В первую очередь, пристального внимания требуют:

• структура банка, перечень учредителей;
  
  
• финансовая отчетность;
  
  
• рейтинг банковской организации;
  
  
• предлагаемые проценты по кредитам (слишком низкие вызывают сомнение) и по вкладам (здесь заставят задуматься, напротив, высокие ставки);
  
  
• отзывы вкладчиков (их мнения лучше изучать на независимых и авторитетных сайтах, форумах);
  
  
• гарантии, предоставляемые банком.

А теперь о каждом из вышеназванных пунктов проверки – подробнее.

Для того чтобы изучить финансовые показатели банковской организации, находим информацию в соответствующем разделе сайта Центробанка. Достаточно вбить в поиск название интересующего вас учреждения, чтобы получить все интересующие данные – от объема уставного капитала и оборотных средств до зависимости банка от вкладов. Важный аспект – участие банка в программе государственного страхования.

Изучая состав учредителей, важно обратить внимание на наличие крупных юридических лиц, финансовых групп. Надежными будут банки, обслуживающие солидные предприятия – в первую очередь, промышленные.

Понять, не вызывают ли опасения завышенные ставки по вкладам и заниженные по кредитам, поможет все тот же официальный сайт Центробанка. В разделе «Динамика» можно найти средние показатели по России. Если ставка вызывает сомнение – от сотрудничества с банком лучше отказаться.

И, разумеется, учреждение должно быть участником ССВ – это стопроцентная гарантия безопасности для вкладчика. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что при отзыве лицензии вложенные средства будут возвращены. 

Само собой, всесторонняя проверка банка займет время, но, согласитесь, в данном случае стоит потратить этот драгоценный ресурс, чтобы в будущем сберечь и деньги, и нервы. Практика показывает, что многие ныне закрывшиеся банки не заслуживали доверия своих вкладчиков по одному, а то и по нескольким перечисленным критериям. И своевременный анализ позволит в перспективе избежать серьезных проблем.

Есть ли список не надежных банков России?

Такой список действительно есть. Сегодня в «топ» ненадежных учреждений вошли те, которым присвоен рейтинг B- (Fitch). Рейтинговые агентства говорят о повышенных рисках при сотрудничестве с такими банками.

Банковские организации из таблицы выше имеют рейтинг 1 по пятибалльной основе. То есть, это банки, которые могут получить отзыв лицензии даже сегодня. Ведь российский ЦБ долго церемониться, не станет.

Черный список банков

Недавно Центробанк ещё раз напомнил об ужесточении требований к деловой репутации владельцев крупных долей или солидных пакетов акций не только в банках, но и в МФО, НПФ, страховых, управляющих компаниях. Новые требования означают, что в скором времени в «черном списке» финансовых учреждений наверняка появятся новые «имена».

Кстати, много российских аналитиков пророчит быстрое пополнение черного списка банками, которые вскоре после отзыва лицензии будут закрыты. Среди основных причин – расширение действий правовых норм в сфере деловой репутации, распространяющиеся на все финансовые институции. 

Подробнее с черным списком банков можно ознакомиться по этой ссылке.

Проблемные банки России на 2019 года

Вот, свежий список банковских организаций, которые пока ещё работают на территории РФ в 2019 году:

 Это не весь список проблемных кредитных организаций. С полным списком банков, в которые назначены сотрудники Банк России, можно ознакомиться по этой ссылке. Актуализация данных 01.08.2019.

 Важно отметить, что назначают уполномоченных ЦБ РФ не во все банки, а только в те, которые подают надежды на восстановление финансовой деятельности. 

 У каких банков отозвана лицензия

В России, начиная с 1991 года и по текущий 2019-й год, Центробанк отобрал лицензии либо ликвидировал много кредитных организаций.

Список закрывшихся банков можно продолжать достаточно долго. По состоянию на 12 августа 2019 года всего таких 2705 кредитных организаций.

Полный список банков, у которых забрали лицензии на деятельность либо ликвидировали, находится тут.

Заключение

Все мы пользуемся теми или иными банковскими услугами. Именно поэтому очень важно знать в лицо надежные и ненадежные кредитные организации. Ежедневно российский ЦБ закрывает по разным причинам несколько кредитных организаций. 

Важно проверять слухи через факты и определять банки, лишенные лицензии, чтобы вовремя забрать свои деньги.