GF banner - monebo

Черный список банков — какие банки могут скоро лишиться лицензии ЦБ

Банки в черном списке
Содержание

Какие банки скоро будут закрыты

Европейские санкции, нестабильная финансовая обстановка, отзыв лицензий у банков – сегодня все эти факторы заставляют поволноваться тех, кто ищет надежное финансовое учреждение для вложения личных средств. В «черный список» банков нередко попадают даже солидные, ранее не вызывавшие сомнение у вкладчиков компании. 

«Подогревают» и без того сложную ситуацию и слухи о том, что банки, лишенные лицензии, часто не хотят идти навстречу своим клиентам и не способствуют быстрому получению возмещения. Именно поэтому всё чаще возникает вопрос: как выбрать банк, который точно не подведет? По каким критериям выбирать надежное финансовое учреждение?

Что такое надежность банка?

В первую очередь, важно дать определение самому понятию «надежности» банковского учреждения. На финансовом языке так определяется способность банка реализовать в полном объеме обязательства перед своими вкладчиками и кредиторами.

Есть несколько важных факторов, которые и формируют надежность банка:

  1. Динамика активов. Их сокращение на 25 процентов, как и сокращение отдельных статей активов, указывает на финансовую нестабильность банка.
  2. Ликвидность. Здесь учитываются несколько показателей: у надежного банка коэффициенты Н1, H2 и H3 стремятся к 100 процентам, а коэффициент Н4, напротив, имеет минимальное значение.
  3. Рентабельность. В идеале – со знаком плюс, минимум – стабильная.
  4. Зависимость от средств вкладчиков. Надежный банк имеет относительно небольшую долю вкладов в своем кредитном портфеле. Чем эта доля выше, тем финансовое учреждение считается надежным. Если же кредитный портфель составляет небольшой процент размещения депозитов, тем банк менее надежен.
  5. Процент инвестиций в ценные бумаги. Здесь так же, как и с долей вкладов в кредитном портфеле: чем меньше активов находится в ценных бумагах, тем меньше и риск потерять значительные суммы на малоликвидных вложениях.
  6. Процентная ставка по вкладам. Если она превышает "золотую середину" (среднюю по банковским учреждениям), степень надежности банка вызывает сомнения.

Как самостоятельно определить надежность банка?

Такую проверку провести вполне реально, конечно, если знать, на что делать акцент. 

В первую очередь, пристального внимания требуют:

  • структура банка, перечень учредителей;
  • финансовая отчетность;
  • рейтинг банковской организации;
  • предлагаемые проценты по кредитам (слишком низкие вызывают сомнение) и по вкладам (здесь заставят задуматься, напротив, высокие ставки);
  • отзывы вкладчиков (их мнения лучше изучать на независимых и авторитетных сайтах, форумах);
  • гарантии, предоставляемые банком.

А теперь о каждом из вышеназванных пунктов проверки – подробнее.

Для того чтобы изучить финансовые показатели банковской организации, находим информацию в соответствующем разделе сайта Центробанка. Достаточно вбить в поиск название интересующего вас учреждения, чтобы получить все интересующие данные – от объема уставного капитала и оборотных средств до зависимости банка от вкладов. Важный аспект – участие банка в программе государственного страхования.

Изучая состав учредителей, важно обратить внимание на наличие крупных юридических лиц, финансовых групп. Надежными будут банки, обслуживающие солидные предприятия – в первую очередь, промышленные.

Понять, не вызывают ли опасения завышенные ставки по вкладам и заниженные по кредитам, поможет все тот же официальный сайт Центробанка. В разделе «Динамика» можно найти средние показатели по России. Если ставка вызывает сомнение – от сотрудничества с банком лучше отказаться. И, разумеется, учреждение должно быть участником ССВ – это стопроцентная гарантия безопасности для вкладчика. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что при отзыве лицензии вложенные средства будут возвращены. 

Само собой, всесторонняя проверка банка займет время, но, согласитесь, в данном случае стоит потратить этот драгоценный ресурс, чтобы в будущем сберечь и деньги, и нервы. Практика показывает, что многие ныне закрывшиеся банки не заслуживали доверия своих вкладчиков по одному, а то и по нескольким перечисленным критериям. И своевременный анализ позволит в перспективе избежать серьезных проблем.

Есть ли список не надежных банков России?

Такой список действительно есть. Сегодня в «топ» ненадежных учреждений вошли те, которым присвоен рейтинг B- (Fitch). Рейтинговые агентства говорят о повышенных рисках при сотрудничестве с такими банками.

Порядковый номер  

 Название российского банка

       1

Балтинвестбанк (группа Абсолют)

       2

Энерготрансбанк

       3

Кольцо Урала

       4

Объединенный капитал

       5

Быстробанк

       6

Пересвет (группа ВБРР)

       7

СКБ-Банк

       8

Приморье

       9

Аресбанк

       10

Международный финансовый клуб

       11

Фора-банк

       12

Ланта-банк

       13

НС Банк

Банковские организации из таблицы выше имеют рейтинг 1 по пятибалльной основе. То есть, это банки, которые могут получить отзыв лицензии даже сегодня. Ведь российский ЦБ долго церемониться, не станет.

Черный список банков

Недавно Центробанк ещё раз напомнил об ужесточении требований к деловой репутации владельцев крупных долей или солидных пакетов акций не только в банках, но и в МФО, НПФ, страховых, управляющих компаниях. Новые требования означают, что в скором времени в «черном списке» финансовых учреждений наверняка появятся новые «имена».

Кстати, много российских аналитиков пророчит быстрое пополнение черного списка банками, которые вскоре после отзыва лицензии будут закрыты. Среди основных причин – расширение действий правовых норм в сфере деловой репутации, распространяющиеся на все финансовые институции. 

Подробнее с черным списком банков можно ознакомиться по этой ссылке.

Проблемные банки России на 2019 года

Вот, свежий список банковских организаций, которые пока ещё работают на территории РФ в 2019 году:

№ п/п

Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России

Per.№

Центральный федеральный округ

г. Москва и Московская область

       1.

АО ЮниКредит Банк

1

       2.

АО «БКС Банк»

101

       3.

АО АКБ «ЦентроКредит»

121

       4.

АО «РН Банк»

170

       5.

ООО «ХКФ Банк»

316

       6.

Банк ГПБ(АО)

354

       7.

Банк ИПБ(АО)

600

       8.

ПАО «Почта Банк»

650

       9.

ПАО «МИнБанк»

912

       10.

Банк ВТБ(ПАО)

1000

       11.

ПАО «Плюс Банк»

1189

       12.

АО «Собибанк»

1317

       13.

АО «АЛЬФА-БАНК»

1326

       14.

Банк «Возрождение» (ПАО)

1439

       15.

ПАО АКБ «Связь-Банк»

1470

       16.

ПАО Сбербанк

1481

       17.

АО «Тимер Банк»

1581

       18.

«СДМ-Банк» (ПАО)

1637

       19.

ПАО МОСОБЛБАНК

1751

       20.

ООО «Инбанк»

1829

       21.

АКБ «ФОРА-БАНК»

1885

       22.

АКБ «Ланта-Банк»

1920

       23.

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

1978

Это не весь список проблемных кредитных организаций. С полным списком банков, в которые назначены сотрудники Банк России, можно ознакомиться по этой ссылке. Актуализация данных 01.08.2019.

Важно отметить, что назначают уполномоченных ЦБ РФ не во все банки, а только в те, которые подают надежды на восстановление финансовой деятельности. 

У каких банков отозвана лицензия

В России, начиная с 1991 года и по текущий 2019-й год, Центробанк отобрал лицензии либо ликвидировал много кредитных организаций.

 

банк

номер лицензии  

 причина 

 дата отзыва 

 город

1

Ассоциация

732

отозв.

29.07.2019

Нижний Новгород

2

РАМ Банк

3480

отозв.

26.07.2019

Москва

3

Жилкредит

1736

отозв.

19.07.2019

Москва

4

Национальный банк Взаимного Кредита

3214

ликв.

12.07.2019 

Москва

5

21 Век

3309-К

отозв.

12.07.2019

Санкт-Петербург

6

Частный Расчетно-Кассовый Центр

3420-К

отозв.

12.07.2019

Москва

7

Банкхаус Эрбе

1717

ликв.

10.07.2019

Москва

8

Межрегиональный промышленно-строительный банк 

752

ликв.

08.07.2019

Саранск

9

Прайм Финанс

2758

отозв.

06.06.2019

Санкт-Петербург

10 

Взаимодействие

1704

отозв.

06.06.2019

Новосибирск

11

ДельтаКредит

3338

ликв.

01.06.2019

Москва

12

Кемсоцинбанк

96

отозв.

31.05.2019

Кемерово

13

Балтийский Банк

128

ликв.

08.05.2019

Санкт-Петербург

14

Социнвестбанк

1132

ликв.

30.04.2019

Уфа

15

Холдинвестбанк

2837

отозв.

26.04.2019

Москва

16

Тройка-Д Банк

3431

отозв.

17.04.2019

Москва

17

Аспект

608

отозв.

12.04.2019

Москва

18

Иваново

1763 отозв. 05.04.19 Иваново
19

Международный Расчетный Банк

3028 отозв. 28.03.2019 Москва
20

РТС-Банк

3401 отозв. 14.03.2019 Тольятти
21

Роскомснаббанк

1398 отозв. 07.03.2019 Уфа
22

Автовазбанк

23 ликв. 07.03.2019 Тольятти
23

Жилстройбанк

2769 ликв. 01.03.2019 Москва
24

АРБ-Инкасс

3353-К отозв. 15.02.2019 Москва
25

Радиотехбанк

1166 отозв. 31.01.2019 Нижний Новгород
26

Камчаткомагропромбанк

545 отозв. 30.01.2019 Петропавловск-Камчатский
27

Еврокапитал-Альянс

2672 отозв. 25.01.2019 Переславль-Залесский
28

Бинбанк

323 ликв. 01.01.2019 Москва
29

Бинбанк Диджитал

2827 ликв. 01.01.2019 Москва
30

Донхлеббанк

2285 отозв. 21.12.2018 Ростов-на-Дону
31

Руссобанк

2313 отозв. 21.12.2018 Москва
32

Рунэтбанк

2829 ликв. 14.12.2018 Москва
33

Экономикс-банк

2136 ликв. 06.12.2018 Москва
34

Златкомбанк

568 отозв. 06.12.2018 Москва
35

Си Ди Би Банк

3339 ликв. 06.12.2018 Краснодар
36

Глобэкс

1942 ликв. 26.11.2018 Москва
37

Русский Ипотечный Банк

1968 отозв. 23.11.2018 Москва
38

Первомайский

518 отозв. 23.11.2018 Краснодар
39

Открытие Специальный

3537 ликв. 15.11.2018 Москва
40

УМ-Банк

1441 отозв. 14.11.2018 Москва
41

Москва

1661 отозв. 14.11.2018 Москва
42

Современный Коммерческий Инновационный Банк

3329 ликв. 12.11.2018 Кострома
43

РосЕвроБанк

3137 ликв. 12.11.2018 Москва

Список закрывшихся банков можно продолжать достаточно долго. По состоянию на 12 августа 2019 года всего таких 2705 кредитных организаций.

Полный список банков, у которых забрали лицензии на деятельность либо ликвидировали, находится тут.

Заключение

Все мы пользуемся теми или иными банковскими услугами. Именно поэтому очень важно знать в лицо надежные и ненадежные кредитные организации. Ежедневно российский ЦБ закрывает по разным причинам несколько кредитных организаций. 

Важно проверять слухи через факты и определять банки, лишенные лицензии, чтобы вовремя забрать свои деньги.

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением
GF banner - monebo

Кредитный калькулятор

Результаты расчета

Последние новости