Беспроцентные кредиты для выплаты заработной платы сотрудникам

Предпринимателей обязали платить зарплату работникам

Даже если компания приостановила деятельность, она обязана платить сотрудникам зарплату. Об этом говорит указ Президента № 293 от 2 апреля текущего года. Но этот указ затрагивает только апрель (первый нерабочий месяц в связи с коронавирусом).

Так как периоды нерабочих дней регулярно продлевались, по каждому создавался соответствующий указ. Например, №294, который касается 6-8 мая. Но согласно указу №316 каждый регион сам вправе принимать решение о снятии ограничительных мер. Если они применяются, соответственно, предприниматели должны выплачивать зарплату, несмотря на простой и сокращение деятельности. Например, Курская область может снять режим ограничений, а Пермский край - нет.

Решение о выдаче кредитов на зарплату

Представителей бизнеса поставили в сложную ситуацию. Даже если они не ведут деятельность, закрыты на период эпидемии, то все равно должны выплачивать своим сотрудникам зарплату согласно трудовому договору.
В связи с этим 2 апреля 2020 года вступило в силу Постановление Правительства №442, согласно которому предприниматели получили право на получение беспроцентных ссуд для выплаты зарплаты.
Если фирма оказалась в числе отраслей, серьезно пострадавший от пандемии коронавируса, она может обратиться в банк и получить финансирование. Причем кредитор не вправе отказать в выдаче ссуды, так как она предоставляется в обязательном порядке всем организациям, подходящим под условия программы.

Кредиты даются только бизнесу определенных отраслей

Есть Постановление Правительства №434, в котором отражается перечень отраслей, сильно пострадавших от пандемии. Если Ваша компания занимается этой деятельностью, она может рассчитывать на получение кредита на зарплату.

• Пострадавшие отрасли:
• авиа и автоперевозки;
• общепит;
• досуг и развлечения;
• туристическая отрасль;
• гостиничный бизнес;
• спорт;
• дополнительное образование, услуги по уходу за детьми (частные детсады);
• предоставление бытовых услуг;
• торговля некоторыми непродовольственными товарами;
• СМИ, печатная продукция.

Важно! Берется во внимание код ОКВЭД организации. С подробным перечнем пострадавших отраслей и кодами можно ознакомиться в ПП №434.

Параметры и условия кредита на выплату зарплаты

Есть определенные требования к компании-заемщику. Первое - деятельность относится к пострадавшим от пандемии отраслям. Второе - она должна участвовать в зарплатном проекте любого банка. То есть сотрудники получают зарплату на карты или счета, а не наличными.

Тарификация ссуды:

• она целевая, выдается строго на выплату зарплаты;
• срок заключения договора - не более 12 месяцев;
• в первые полгода устанавливается ставка в 0%, в следующие - 3,5%.

Ключевой момент - сумма кредита на зарплату. Это МРОТ вместе с районными коэффициентами, надбавками и страховыми взносами, умноженный на число работников.

Важно! Для подачи заявки на кредит необходимо предоставить штатное расписание с указанием всех сотрудников предприятия пофамильно. На основании него будет делаться расчет суммы.

Как видно, кредит не совсем беспроцентный, льготная ставка 0% действует только в первой половине срока выплаты. Но если предприятие встанет на ноги, оно вправе закрыть ссуду досрочно, тогда процентов не будет.

Мнение эксперта. Правительство все же пытается принять какие-то меры, чтобы бизнес остался на плаву. Кроме льготных кредитов предприниматели и организации из пострадавших отраслей освобождаются от налогов и страховых взносов за 2 квартал 2020 года. Также им дается безвозмездная помощь в виде МРОТ на каждого работника за два месяца. Но все равно всех этих мер мало, бизнесу сейчас плохо.

В какие банки можно обращаться

Некоторые банки сразу заявляют, что выдают кредиты на зарплату только тем организациям, которые подключены к их зарплатному проекту. Например, об этом говорит самый популярный банк для бизнеса - Сбербанк. Если Вы обслуживаетесь там, подавайте заявку, отказать в выдаче ссуды вам не смогут.
Всего в список банков, которые выдают кредиты на зарплату, входит 31 компания. Кроме Сбербанка там числится Альфа-Банк, ВТБ, Ак Брас, Открытие, Россельхозбанк, Газпромбанк, МСП, Дальневосточный Банк, Совкомбанк, АТБ, СДМ, Запсибкомбанк и другие.

Важно! Рекомендуем сначала обратиться в банк, который обслуживает Ваш зарплатный проект. Если он не вправе выдавать такие ссуды, обращайтесь в другой. Например, ВТБ выдает кредиты на зарплату всем, даже недействующим клиентам.

Порядок оформления кредита

Необходимо собрать пакет документов для анализа заявки. Это учредительная документация, бухгалтерская отчетность, штатное расписание, отчет о застрахованных лицах. Лучше определиться с банком и предварительно уточнить у него по горячей линии, какие точно документы необходимы по Вашей компании.

Пошаговый процесс:

1. Определяетесь с банком и уточняете, какие документы от вас требуются для подачи заявки.
2. Собираете пакет документации и обращаетесь в офис, где ведется обслуживание юридических лиц.
3. Подаете заявку и ждете решение. Банк определяет соответствие заявителя нормам закона, и если он подходит под условия программы, делает расчет положенной суммы.

Рассмотрение заявки обычно быстрое, решение принимается за 1-2 рабочих дня. Залог и поручительство от заемщика не требуются. Деньги могут предоставляться разовой суммой либо в виде невозобновляемой кредитной линии.
Кроме кредитов на выплату зарплаты государством предусмотрены и другие программы помощи компаниям, пострадавшим от коронавируса. Вы также можете рассчитывать на кредит на возобновление деятельности, выдаваемый на год по ставке 2%. При этом программа позволяет подключить отсрочку по внесению ежемесячных платежей до конца года.