Банки, выкупающие долги по кредиту

Банки, выкупающие кредиты у других кредиторов, действуют в рамках закона — другими словами, эта процедура давно уже стала стандартной, а ее осуществление прописано в нормах Гражданского кодекса РФ. Почему банки выкупают долги, и какую выгоду они от этого получают?

Если задолженность тянется за должником уже не один год, кредитору выгоднее избавиться от нее, гарантировано получив хотя бы часть суммы, не ожидая, пока заемщик погасит всю задолженность. Можно пойти другим путем — обратиться в суд и добиваться погашения долга за счет реализации личного имущества должника, но на это тоже уходит много времени (иногда годы).

Получается, банку проще избавиться от проблемного кредита, продав его рефинансирующей компании, чтобы сразу же получить средства, которые можно пустить «в оборот».

Почему банк продает кредит

Продажа кредита банком осуществляется в двух случаях:

Кредитор не обладает достаточным запасом времени, чтобы дожидаться полного погашения проблемного кредита. Ему проще передать долг другой компании, получив некую сумму в качестве компенсации.
Задолженность признана безнадежной и кредитор понимает, что избавившись от нее, получит хотя бы часть собственных средств.

Чтобы выяснить, какие именно кредиты можно отнести к категории проблемных и безнадежных, банковские специалисты регулярно анализируют имеющиеся задолженности и оценивают их размеры.

В чем заключается выгода заемщика

С выгодой, которую получает в этой ситуации банк, мы уже разобрались. Вопрос, интересующий многих заемщиков: имеется ли для них самих выгода в продаже банком кредита другому банку?

На самом деле, преимущества такой ситуации для должников очевидны:

Сумма задолженности становится значительно меньше (нередко в целых 4-5 раз).
Кредитная история очищается, так как после продажи долга из нее исчезает информация, касающаяся пени и штрафов.
Прекращаются звонки сотрудников банка и коллекторов, требующих погасить долг.

Важно: Не стоит прекращать выполнять свои долговые обязательства перед банком в надежде на то, что он продаст вашу задолженность другому кредитору, списав, тем самым, пени и штрафы. Чаще всего для неблагонадежных заемщиков все же наступают неприятные последствия за невыполнение условий договора — как правило, банк обращается в суд.

Какие банки выкупают кредиты и других банков

Многие отечественные финучреждения совершенно спокойно относятся к такой процедуре, как выкуп проблемной задолженности, и нередко ее практикуют.

Банки выкупающие кредиты у других банков:

Альфа-банк;
Почта Банк;
ВТБ;
МТС Банк;
Сбербанк;
СКБ Банк;
Райффайзен Банк;
Home Credit Bank;
Ситибанк;
Росбанк;
Газпромбанк.

Долг будет выставлен банком на продажу в следующих случаях:

должник давно перестал реагировать на все требования кредитора погасить задолженность;
банк выяснил, что у кредитора нет ресурсов для погашения долга (он больше не получает зарплату, не имеет никаких дополнительных источников дохода и не владеет имуществом);
местонахождение должника банку не известно — другими словами, он скрывается от кредиторов.

Воробьев Н. Г., кредитный инспектор: Процедура выкупа банком кредита в другом банке напоминает выкуп задолженности коллекторами. Банк, выкупивший задолженность, наделяется всеми правами по отношению к заемщику, которые предусмотрены в кредитном договоре.

Когда банк отказывается от решения продать кредит

Продажа кредита не состоится в том случае, когда у банка остается даже небольшая надежда вернуть свои деньги. Сигналом к тому, что не все потеряно, служат определенные поступки самого должника.

К примеру, он не избегает общения и охотно вступает в контакт с представителями банка, а также хотя бы частично, небольшими суммами, погашает задолженность.

Кредитор откажется от продажи долга в таких случаях:

Заемщик периодически вносит небольшие платежи, частично ликвидируя задолженность перед банком.
Заемщик соглашается с необходимостью реструктуризации долга.
Заемщик официально устраивается на работу, и предоставляет кредитору справку по зарплате, подтверждающую его финансовую состоятельность.

Если кредитор увидит стремление заемщика выполнить свои обязательства, он точно даст ему еще один шанс, и не будет спешить избавляться от проблемной задолженности.

Сколько стоит кредитная задолженность

Стоимость кредитной задолженности напрямую зависит от того, насколько высоки шансы добиться ее погашения. То есть, чем эти шансы ниже, тем дешевле будет стоить кредит. Если кредитный пакет абсолютно безнадежный, то продать его вряд ли удастся. В таком случае, банк может попросту списать долг.

Если говорить о просроченных давних кредитах, то их стоимость будет равняться около 1% от номинальной стоимости. К примеру, проблемный кредит на сумму 500 тыс. рублей банк сможет продать за 5 тыс., если же пакет бесперспективный, то стоимость упадет еще ниже. Что касается стоимости не безнадежных кредитов, то она равна примерно 50% их изначальной стоимости.

Что происходит после покупки банком кредита

Как только банк становится собственником кредита, купленного в другом банке, он тут же приступает к взысканию задолженности у своего нового клиента. О необходимости уплаты долга банк напомнит письмом или телефонными звонками.

Такой кредитор всегда действует в рамках закона, не прибегает к шантажу и угрозам, и не применяет жестких мер воздействия по отношению к заемщику. Что касается самого заемщика, то для него условия сотрудничества с новым кредитором становятся более выгодными, ведь сумма долга уменьшается — как минимум, исчезают старые штрафы и пени, которые были насчитаны предыдущим банком.

Выводы

Банк, покупающий кредит в другом банке, делает это с единственной целью — получить собственную выгоду, поэтому заемщикам не стоит расценивать подобные действия, как акт благотворительности. На самом деле, новый кредитор приложит максимум усилий, чтобы добиться погашения задолженности.

Заемщику лучше пойти навстречу этим требованиям и выполнить свои обязательства (тем более, что условия для него становятся более выгодными, чем были раньше, да и сумма долга уменьшилась), в противном случае, дело будет решаться через суд.