Банки снижают ставки по кредитам в 2020 году

В апреле-мае 2020 года многие российские банки снизили ставки по кредитам и депозитам. Понижение вызвано спадом в мировой экономике, к которому привела пандемия короновируса. На российском рынке она вызвала резкое снижение ВВП и платежеспособности населения, девальвацию рубля, рост безработицы. Следствием этого стало уменьшение доходности рублевых вкладов для банков и кризис спроса на кредитные предложения.

Какие банки снизили проценты по кредитам в 2020 году

Россиянам, финансовое состояние которых не претерпело существенных изменений, стоит воспользоваться текущей ситуацией. В список банков, понизивших кредитные ставки в 2020-ом, вошли следующие организации:

ВТБ. Понизил до 7,9% ставку по рублевым потребительским кредитам в объеме свыше 1 млн, для зарплатных клиентов — до 7,5%. При оформлении займа до 1 млн ставка равна 8,9%.
Банк ЗЕНИТ. Опустил ставку до 10,9%, что на 2% меньше показателя конца 2019 года. Под залог автотранспорта можно получить до 5 млн под 9,4% годовых.
Райффайзенбанк. В мае этого года уменьшил до 6,19% годовых ставку по ипотеке. Предложение будет действовать до ноября 2020-го.
Газпромбанк. Минимальный процент по кредитам наличными опущен до 7,5% годовых.
Почта Банк. Опустил минимальный процент по кредитам наличными до 7,9% (услуга «Гарантированная ставка»).
Сбербанк. В апреле этого года снизил ставку по ипотеке до 6,2% при условии, что квартира приобретается в строящемся доме. Готовое жилье можно купить в кредит под 8,1% годовых.
Альфа-Банк. Опустил ставку на ипотеку. При покупке строящегося жилья — до 7,99% годовых, готового — 8,39%.

Клиентам, которые обслуживаются в других банках, также стоит заглянуть на их сайты и проверить текущие условия кредитования. Велика вероятность, что и тут ждет приятный сюрприз. Сейчас ситуация на рынке постоянно меняется. Многие финансовые организации вводят временные понижения на период, когда это наиболее выгодно.

Важно! «В целом по рынку, ставки на потребительские кредиты снизились на 0,5–2%. Ипотеку сейчас можно оформить, в среднем, под 8,5%. Это также на несколько пунктов ниже показателей прошлого года».

Какие меры и зачем предпринял ЦентроБанк для регулирования ситуации

Предпосылки будущего понижения появились еще в начале 2020-го. В марте на заседании совета директоров Центробанка было принято решение об уменьшении базовой кредитной ставки (в рублях) до 6%.

Эта мера регулирования была призвана улучшить общую ситуацию на рынке:

повысить спрос населения на кредитные предложения, в том числе ипотечные;
поддержать кредитование малого и среднего бизнеса;
стабилизировать ситуацию в банковской среде;
снизить риск роста инфляции.

Однако общая экономическая обстановка и неблагоприятные прогнозы в отношении пандемии не позволили уменьшению ставок сразу же повлиять на интерес населения к кредитным продуктам. В условиях самоизоляции и роста безработицы россияне не спешили брать кредиты, с которыми просто не смогут расплатиться.

Ввиду этого понижение продолжилось до лета 2020. 22 июня базовая кредитная ставка была опущена до 4,5%.

Прогнозы на второе полугодие 2020

Дальнейшее развитие событий может пойти по двум сценариям. Первый — в сторону еще большего снижения ставок. Финансовые аналитики некоторых крупных российских банков — например, Совкомбанка — полагают, что ЦБ будет и дальше понижать базовую ставку. По весенним прогнозам, крайнее ее значение должно было достичь 5%, однако уже в июне она опустилась ниже этой отметки (до 4,5%).

Их более оптимистично настроенные оппоненты предрекают улучшение ситуации с пандемией и возвращение базовых ставок на прежний уровень уже во втором полугодии 2020-го. Об этом, в частности, заявили аналитики BCS. По их мнению, Центробанк «будет вынужден» пересмотреть кризисное решение. Осенью проценты по кредитам вернутся на прежние отметки.

Пока же большинство банков РФ по примеру ЦБ снижают ставки по основным продуктам. Эта тенденция затронула не только российский рынок. Аналогичные действия предприняли в марте этого года банкиры США, Великобритании, Австралии и Южной Кореи.

Как использовать временное улучшение кредитных условий

Зная, какие банки снизили проценты по кредитам весной и в начале лета 2020, важно не упустить две возможности.

Первая — рефинансирование. Тот, кто в 2018–2019 годах брал крупные займы под 11–12 и более процентов годовых, может их сейчас «перевести» в другой банк под 7,5–8%. Это уменьшит кредитную нагрузку и позволит сэкономить, существенно снизив сумму общей переплаты.

Вторая возможность — покупка жилья в ипотеку. Падение цен на рынке недвижимости не планируется. Ввиду снижения ипотечных ставок квартиры сейчас приобретать выгодней всего. Так же дело обстоит и с крупными потребительскими кредитами, которые в 2020-ом выдаются под очень привлекательный процент.

Важно помнить, что улучшение условий кредитования для заемщиков — временная мера. При стабилизации ситуации с короновирусом банки начнут возвращать первоначальные показатели. Ставки, скорей всего, вырастут уже в конце осени. Так что жаркие летние дни 2020-го — лучшее время для оформления действительно выгодных кредитов.