8 простых способов как узнать долг по ипотеке

Если вовремя узнать долг по ипотеке, планировать расходы будет легче. Уверенность в том, что финансы находятся под контролем — залог стабильности. В наше время далеко не каждый человек имеет возможность приобрести жилище, сразу же выплатив его полную стоимость.

Большинство соотечественников прибегают к услугам банков и оформляют ипотеки. У каждой финансовой организации свои условия выдачи таких кредитов, однако, всех их объединяет одно — сложность расчетов и погашения.

Нередко заемщик ежемесячно оплачивает определенную сумму, оставаясь в полной уверенности, что ипотека погашается в соответствии с условиями договора, хотя, на самом деле, у него постепенно образуется просрочка, из-за которой банк начисляет еще и штраф. Подобное может произойти и в ВТБ 24, и в Россельхозбанке, и в других финучреждениях. Чтобы избежать такой ситуации, необходимо знать, как проверить свой долг по ипотеке.

8 способов, позволяющих узнать долг по ипотеке

В Сбере через интернет — такой способ подходит людям, оформившим ипотеку в Сбере. Чтобы узнать долг, необходимо воспользоваться мобильным приложением или сервисом банка. В соответствующем разделе будет указана вся информация, касающаяся ипотеки и всех совершаемых вами выплат. Подобный способ также подойдет и клиентам других финучреждений — скорее всего, в вашем банке тоже имеется специальное приложение, через которое клиенты могут получать всю нужную им информацию, касающуюся оформленных кредитов.
Обратиться напрямую в банк — то есть, просто прийти в отделение ВТБ (или другого банка, выдавшего кредит на жилье), и попросить сотрудника предоставить соответствующую справку. Для этого нужно взять с собой гражданский паспорт, а также сам договор ипотеки. Работник банка ответит на все вопросы и проконсультирует относительно дальнейших ваших действий.
Воспользоваться сайтом Госуслуг — для этого необходимо официально на нем зарегистрироваться, после чего загрузить документы, касающиеся оформленной вами ипотеки. Получить кредитную справку вы можете бесплатно, но не более двух раз в год. Все последующие услуги по предоставлению информации придется оплачивать. Такая процедура будет не быстрой, однако, вы сможете распечатать все данные относительно кредита, с точными датами и суммами всех платежей. Эта информация необходима, если вы, к примеру, планируете погасить ипотеку досрочно.
Обратиться в БКИ — как только вы получаете свой первый кредит, в тот же момент начинает формироваться ваша кредитная история. В ней будут отображаться ведомости, касающиеся всех ваших ссуд, займов, кредитов, микрозаймов, а также ипотек. Один раз в год каждый человек имеет право получить в БКИ данные по кредитам бесплатно, для этого нужно подать заявку через официальный сайт бюро. Вся информация будет предоставлена в виде таблицы, в которой отразятся ваши кредиты и задолженности по ним (если таковые имеются).
Обратиться в службу поддержки — на вашем ипотечном договоре указан номер телефона горячей линии, по которой вы можете звонить в случае необходимости. Чтобы узнать размер долга по ипотеке, можно просто воспользоваться этим номером, назвав оператору номер договора и свои персональные данные.
Через службу судебных приставов — подав заявку на сайте ФССП, вы получите справку, в которой будет указана такая информация: имеется ли исполнительное производство, какую сумму долга вам необходимо погасить, какие меры были предприняты судебными приставами для погашения долга (например, наложен арест на недвижимое имущество). Чтобы узнать информацию по ипотечным долгам другого человека по фамилии, придется также указать и номер исполнительного производства.
Через терминал банка — через него можно не только погашать ипотеку, но и узнавать о ее состоянии. Для этого необходимо просто ввести в нужную графу номер ипотечного договора, и вся информация по ипотеке тут же появится на экране терминала.
Воспользоваться услугой смс-оповещения — для этого необходимо убедиться в том, что услуга у вас подключена. Если нет, подключить ее можно в любое время (во многих банках она предоставляется на платной основе). Благодаря смс-оповещению, о состоянии ипотеки и наличии долгов по ней вы будете узнавать регулярно.

Важно: Нельзя допускать просрочки по ипотеке, так как они приведут к накоплению пени и штрафов. Если затягивать с их погашением, то ситуация будет только усугубляться, и вернуться в свой привычный график погашения будет очень сложно.

Что делать, если нет возможности вовремя оплачивать ипотеку

Подобные ситуации, к сожалению, не редкость. Возможно, вы оформили ипотеку, так как имели перспективную работу с хорошей зарплатой, однако, в какой-то момент ее потеряли, и кредит на жилье стал для вас непосильной ношей.

Чтобы не попасть в такой капкан, следует заранее просчитать все возможные (в том числе, и наиболее неблагоприятные), варианты развития событий. Стать вашим «спасательным кругом» может страховка от АИЖК, либо другой страховой компании. При наступлении страхового случая (например, утрата трудоспособности), решением вопроса погашения ипотеки займется страховая компания.

Богданова Анастасия, ипотечный брокер: Я не советую клиентам, оформляющим ипотеку, экономить на страховании своей жизни и здоровья. Никто не застрахован от проблем, и если в будущем с вами что-то случится, именно страховка поможет получить достойную компенсацию и не оказаться на улице, без жилья, да еще и с долгами.

Итоги

Чтобы иметь уверенность в завтрашнем дне, необходимо приучить себя держать под контролем все финансовые вопросы. Особое внимание следует уделять тому, в каком состоянии находится ваша ипотека, ведь если допустить задолженность по ней, то банк сможет попросту отобрать жилье. Вы можете регулярно проверять наличие или отсутствие долгов по ипотеке, обладая некоторыми сведениями.

Вам нужно:

знать номер ипотечного договора;
иметь свой личный кабинет на сайте банка;
иметь под рукой гражданский паспорт.

Самый простой и быстрый способ получать всю необходимую информацию — это регистрация личного кабинета на сайте банка, одобрившего ипотечный кредит. В нем вы всегда будете иметь доступ к данным, касающимся ипотеки (просрочкам, пени, штрафам, суммам и датам всех внесенных платежей, и так далее).