Программа субсидирования зарплатных кредитов

Программа субсидирования кредитов реализуется с целью поддержки бизнеса. Льготные условия финансирования разрабатываются Минэкономразвития России и корпорацией МСП. Для того, чтобы бизнес мог воспользоваться одной из программ, выставляются конкретные требования к виду осуществляемой деятельности. Определен перечень определенных параметров, которым должен соответствовать заемщик — юридическое лицо или предприниматель.

В марте 2020 года из-за распространения короновирусной инфекции, Правительство разработало и реализовало набор конкретных мер, направленных на поддержание стабильной работы предприятий малого и среднего бизнеса.

Конечный итог таких поддерживающих мер — не допустить всплеск безработицы из-за снижения уровня рентабильности, доходности осуществляемой предпринимательской деятельности и массовых сокращений сотрудников.

Другая льготная программа кредитования малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей представляет кредитование под 2% годовых на возобновление деятельности компаниям, более всего пострадавшим от короновируса.

Программа субсидирования кредитов под 0% на выплату зарплаты сотрудникам

Ознакомиться с условиями реализованных на сегодняшний день мер специальной помощи бизнесу предлагается на сайте Министерства экономики РФ. На поддержание функционирования предприятий, государством направлено порядка 3 млрд. рублей.

Какие меры поддержки предусмотрены для бизнеса:

гранты на заработную плату (только для организаций, подходящих под МСП);
на срок до полугода предусмотрена отсрочка по уплате налоговых платежей бизнесом;
на срок 6 месяцев доступна отсрочка по уплате страховых взносов работодателями;
банкам выделена субсидия для выдачи беспроцентного кредита на заработную плату сотрудникам пострадавших от кризиса предприятий;
при необходимости предприниматель может получить отсрочку по уплате арендных платежей;
установлен мораторий на взыскание штрафов или долгов;
программа льготного кредитования;
снижение требований, предъявляемых для участия в торгах по госконтрактам;
установлен мораторий на банкротство (только для юридических лиц, МСП).

Набор поддерживающих мер зависит от показателей бизнеса:

форма предприятия;
численность работающих в компании сотрудников (до 15 человек, до 100 человек или до 250 человек);
учитывается уровень общего дохода бизнеса за последний год без учета НДС (компании делятся по доходу до 120 млн. рублей, до 800 млн рублей и не более 2 млрд рублей);
основной вид деятельности по кодам ОКВЭД.

Важно. Учитывая показатели компании, зависят конкретные меры, на которые может рассчитывать. Уточняются в специальном поле на сайте Минэкономразвития после заполнения необходимых сведений о бизнесе.

Главные условия получения кредита на выплату зарплаты под 0%

Основные условия и требования, которым должно соответствовать юридическое лицо. претендующее на субсидию, изложены в Постановлении Правительства от 02.04.2020 г. № 442.

Чтобы предприятие могло претендовать на выдачу субсидированного кредита с нулевой ставкой для предпринимателей необходимо соблюдение требований:

компания относится к категории бизнеса микропредприятия или малого предприятия;
заемщик, претендующий на получение кредита с нулевой ставкой для бизнесменов работает минимум 1 год;
компания не инициировала процедуру банкротства, а индивидуальный предприниматель не прекращает деятельности;
платежи по кредитному соглашению осуществляются с 1 октября или в конце срока действия договора;
бизнес работает в одной или нескольких сферах, наиболее пострадавших от последствий короновирусной инфекции (перечень отраслей бизнеса указан в Постановлении Правительства от 03.04.2020 г. № 434);
в компании сохранено не менее 90% штата в сравнении с предыдущим налоговым периодом;
ставка по кредиту 0% на период субсидирования, далее не выше выше ставка, утвержденной ЦБ РФ для банков по льготному рефинансированию.

Важно. Для получения кредита субъектам МСП под 0% на зарплату следует обратиться в банк, участвующий программе. Являться действующим клиентом не обязательно, им нужно стать — кредитор попросит открыть расчетный счет для перевода кредитных средств.

Как заявил первый вице-премьер Андрей Белоусов: «это неотложные кредиты на выплату заработной платы. Под субсидированием процентных ставок в предельном случае до 0% и с высоким гарантийным покрытием, потому что мы хорошо понимаем, что у малого бизнеса никаких залогов нет сейчас».

Важно. Расчет необходимой суммы кредита для покрытия предприятием текущих расходов по оплате труда происходит следующим образом: количество сотрудников умножается на размер МРОТ (по данному региону), полученная сумма умножается на количество месяцев кредитования.

Какие банки участвуют в программе?

Количество банков, участвующих в выдаче субсидированных кредитов под 0% малому бизнесу ограничено одним главным требованием Постановления — рейтинг кредитора не ниже «А-» по национальной рейтинговой шкале. Среди участников программы (около 30 учреждений):

Сбербанк и ВТБ, которые первыми начали разрабатывать программы беспроцентного финансирования заработной платы, МКБ, Промсвязьбанк, Возрождение, Открытие, Россельхозбанк, АК Барс, АЛЬФА-БАНК, Совкомбанк и два десятка небольших региональных банков.

Документы для обращения за кредитом под 0% для бизнеса

Пакет документов практически не отличается от стандартного, необходимого для рассмотрения кредитором заявки о финансировании бизнеса:

Паспорт учредителя или ИП;
Уставные документы (для ООО);
Финансовая отчетность за 2019 год;
Последний сданный отчет ПФР (по форме СЗВ-М);
Лицензии и разрешения (при наличии);
Справка из обслуживающего банка об имущественном положении (для ИП при запрашиваемой сумме кредита свыше 10 млн руб.).

Полный пакет документов уточняется у каждого кредитора.

Заключение. Как воспользоваться программой и всем ли она доступна?

Кредиторы разработали максимально комфортный для заемщиков процесс обращения за субсидированным кредитом на зарплату.

Заявку предлагается подать в электронном виде. Возможная сумма для одобрения зависит от финансовых показателей бизнеса, которые не всегда соответствуют реальному положению дел.

Главной сложностью при расчете необходимой суммы считается, что МРОТ не совпадает с реальными выплатами сотрудникам на руки.

Однако даже такая программа способна помочь сохранить большое количество рабочих мест и не допустить массового банкротства компаний или роста безработицы, сфера деятельности которых пострадал от пандемии сильнее остальных. Хотя по факту, коронавирус задел абсолютно каждого гражданина не только нашей страны, но и мира.