Где взять кредит на открытие бизнеса с нуля?

Для кредитора риски — самое важное при вынесении решения о финансировании. Риски есть всегда. Абсолютно любой заемщик, какой бы безупречной не была его репутация и кредитная история, может попасть в ситуацию, когда своевременное исполнение обязательств, станет проблематичным.                            

Кредит на открытие малого бизнеса с нуля

Бизнес нуждается в финансировании. Деньги требуются для того, чтобы не выводить часть прибыли из оборота. Чем выше обороты, тем выше доходы.

Начинающему бизнесмену финансирование также  необходимо. Начинать бизнес сложнее, чем финансировать существующий. Для многих видов деятельности начальное финансирование определяет дальнейший успех бизнеса.

Если на старте использована минимальная необходимая сумма, то компания сможет вести работу и развиваться. Бывают ситуации, когда недостаток начального финансирования в итоге приводил к краху компании.                           

Какие программы кредитования бизнеса существуют в банках?

Потребность в кредитных средствах у бизнеса может быть практически постоянной, поэтому работать с такими клиентами банкам выгодно: долгосрочное сотрудничество интересно обеим сторонам.

Самые крупные суммы кредитов также выдаются на бизнес цели (если при ипотеке в большинстве банков максимальная сумма ограничена 30-50 млн рублей, то кредиты юридическим лицам выдаются на сотни миллионов рублей).

Поэтому банки разрабатывают различные виды кредитов для разных потребностей предпринимателей.

Программы большинства кредиторов примерно следующие:

1. Беззалоговое экспресс кредитование. Пользуется повышенным спросом у любого предпринимателя, особенно начинающего. Максимально возможная сумма обычно ограничена 2-3 млн рублей. Подходит небольшим компаниям и для ИП. В некоторых банках существуют исключения. Так, Альфа-банк предлагает кредит без залога до 6 млн, банк Санкт-Петербург предлагает своим клиентам (имеющим расчетный счет) без залога  сумму до 20 млн рублей. Без залога банки, активно кредитующие организации следующие: Сбербанк, Тинькофф, МТС, ВТБ 24, Райффайзенбанк и Альфа-банк.
2. Овердрафт. Пополнение расчетного счета на покрытие текущих расходов. Сумма зависит от размера ежемесячного оборота по расчетному счету клиента. Кредитор обычно предлагает до 50% от этого оборота.
3. Классическое кредитование (или кредитная линия) с поручительством и обеспечением.
4. Кредиты на обеспечение обязательств компании по государственным тендерам, гарантиям (программы кредитования в рамках Федеральных Законов №44 или 223).
5. Лизинг.
6. Факторинг.
7. Коммерческая ипотека. 

Важно. Шансы на самые выгодные условия по кредитованию у той компании, которая находится на обслуживании в банке. При открытии расчетного счета важно уточнять на перспективу кредитные программы для юридических лиц. Своим клиентам кредитор предложит  условия, лучше стороннего банка.                          

Основные требования к заемщикам при бизнес-кредитовании

Юридическое лицо, претендующее на оформление кредита должно соответствовать минимальным параметрам, установленным каждым кредитором:

• срок ведения бизнеса 9-12 месяцев (допускается срок 3 месяца, но таких банков мало и доступные суммы снижены);
• наличие залога или поручительства;
• положительная кредитная истории (чем больше погашенных обязательств, тем лучше). 

Важно. Чем больше требований заемщик может выполнить, тем лучше. Это дает шансы на одобрение максимальной суммы под минимальные ставки.

Как получить кредит на бизнес с нуля?

Начинающему предпринимателю для дальнейшего развития всегда требуется финансирование. Такому заемщику привлечь деньги сложнее, чем компании давно и успешно работающей на рынке со сложившейся репутацией.

Варианты финансирования на открытие могут быть следующие:     

• обратиться в банки, которые реализуют программы финансирования бизнеса с нуля. Обычно они называются «Старт». Подобную программу можно встретить в Восточном банке, Совкомбанке . Сбербанк также предлагает кредитование новых проектов.       
• Заняться открытием бизнеса по франшизе. Кредитование такого вида деятельности открыто и понятно кредитору: франчайзер ведет деятельность на рынке, ее можно проанализировать и спрогнозировать доходность вновь открываемой компании по франшизе. Подобная кредитная программа предусмотрена в Уралсибе, Открытии, Сбербанке. Клиенту остается выбрать вид бизнеса и конкретную франшизу, покупку которой профинансирует банк.         
• Запросить субсидию от государства 2020 год, существуют программы помощи малому бизнесу посредством предоставления субсидий. Перечень требований, которым должно соответствовать предприятие для оформления пособия утверждается для каждой программы отдельно.
• Оформить потребительский кредит. Распространенная практика, когда начинающий предприниматель оформляет кредиты в нескольких банках как наемный сотрудник. Цель кредита в данном случае может быть любая, но ни в коем случае нельзя сообщать банку, что деньги пойдут на бизнес-цели. Сразу придет отказ.  

Как говорит Татьяна Позднякова директор Объединенной лизинговой ассоциации: «многие программы поддержки, которые разрабатываются на федеральном и региональном уровнях, необходимо оптимизировать — делать их менее запутанными и снижать сопровождающие их высокие издержки. А также повышать информированность бизнеса о возможностях финансовой поддержки». Многие компании, ведущую свою деятельность могут не знать о наличии для них специальных программ льготного финансирования.

Перед запросами важно тщательно проанализировать возможные риски, связанные с запуском работы компании. Заранее предусмотреть, чтобы задержка в работе не повлияла на платежеспособность клиента.

Важно. Эксперты советуют начинающему предпринимателю оставить сумму денег на выплаты по оформленному кредиту на месяцы вперед. Либо оформлять кредит с отсрочкой по выплатам первых платежей. Только созданная компания редко начинает приносить доход в первые месяцы существования. Сразу же рассчитываться по обязательствам сложно.

Заключение. Варианты финансирования нового бизнеса, документы необходимые для этого

При открытии нового бизнеса крайне важно просчитать его будущую доходность. Это делается, чтобы предприниматель понимал, сможет ли оплачивать кредит, какая сумма выплат станет посильной для бюджета.

При обращении в банк за кредитом на открытие бизнеса, в обязательном порядке следует предоставить бизнес-план. Нужен не только кредитору. Составление поможет начинающему бизнесмену трезво проанализировать возможный успех или проблемы, с которыми столкнется компания.

После составления плана станет очевидно, что некоторые виды деятельности не принесут ожидаемого дохода. В таких ситуациях иногда полезнее и разумнее рассмотреть открытие компании по франшизе.

Перед открытием компании изучить сферы, которые получают поддержку от государства в виде субсидий или пониженной ставки по кредиту.