Как взять кредит на старт бизнеса для ИП?

С чего следует начинать?

Владельцам расчетного счета стоит обращаться в банк, с которым они сотрудничают. Это финучреждение уже знает все об остатках на счете и оборотах ИП, поэтому, для получения ссуды придется оформлять меньше документов.

Кроме того, в «своем» банке высока вероятность подтверждения заявки на кредит. Если же расчетный счет отсутствует, то стоит приступить к изучению доступных кредитных программ для ИП, после чего отправлять заявки банкам с наиболее выгодными предложениями.

Условия и требования, которым должен соответствовать ИП, чтобы получить кредит в банке

Отечественные банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные программы кредитования на весьма выгодных условиях. Выбрать для себя наиболее подходящий вариант не составит труда.

Воспользоваться такой услугой имеют возможность многие ИП. Главное, показать всю необходимую финансовую отчетность, убедить банк в отсутствии долгов и подтвердить собственную платежеспособность.

Чтобы оформить ссуду для ИП в одном из отечественных банков, нужно подготовить такие бумаги:

• паспорт гражданина РФ с пропиской в соответствующем регионе страны;
• свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя в ЕГРИП;
• ИНН и ОГРН;
• выписки об остатках на счетах и движении средств (доход можно подтвердить и другими способами);
• реквизиты банка для перевода средств (при передаче безналичным путем).

Важно. ИП должен заниматься предпринимательской деятельностью не менее 6 месяцев, а лучше — не меньше года. Стоит учитывать, что клиентам с нулевой отчетностью получить кредит будет сложнее.

Как можно повысить свои шансы на получение кредита

Подавая заявку на кредит в Сбербанке, либо другом отечественном финучреждении, следует готовиться к разным вариантам развития событий. Банк вполне может запросить дополнительные документы, если у него возникнут сомнения по поводу клиента. Чтобы этого не произошло, рекомендуется:

1. Перед оформлением ссуды закрыть все долги. Если банк узнает об актуальных задолженностях, либо судебных тяжбах по поводу прошлых долгов, то в кредите будет отказано.
2. Кредитную историю стоит привести в порядок.
3. Рекомендуется заручиться поддержкой поручителей.
4. Значительно повысит шансы на кредит предоставленное банку залоговое имущество.

На кредит без процентов рассчитывать не стоит, так как главная цель банка, предоставляющего ссуду — получить прибыль.

Что делать, если банки отказали в выдаче кредита

Развивать свой бизнес с нуля, без периодических финансовых вливаний, особенно в связи с коронавирусом, просто невозможно. К сожалению, банки часто отказывают начинающим предпринимателям, так как не желают рисковать собственными средствами.

Далеко не всегда индивидуальный предприниматель способен решить текущие задачи, используя только собственные средства, гораздо выгоднее получить ссуду, чтобы не изымать деньги из оборота.

Что делать, если банк в ссуде отказал? Поступать, в таком случае, можно разными способами — пытаться одолжить деньги у родственников либо знакомых, или же воспользоваться одной из специальных программ кредитования для ИП в МФО. С большой долей вероятности, здесь предоставят нужную сумму в короткие сроки.

Часто начинающие предприниматели сами решают не подавать заявку в банк, ведь многие из них предпочитают сотрудничать с крупными компаниями и физическими лицами, платежеспособность которых проверить гораздо проще.

В случае с индивидуальными предпринимателями это сложнее, так как они не могут сами себе выдать справку о доходах, а бизнес-отчетность далеко не всегда показывает реальную картину состояния дел.

Оформить кредит для бизнеса в МФО достаточно просто. Для этого не требуются залоги и поручители, нужно просто заполнить и отправить заявку . Заявителю также придется собрать минимальный пакет документов.

Достоинства и недостатки оформления займа для ИП в МФО

К плюсам кредитования ИП можно отнести такие факторы:

1. Полученные средства можно тратить на любые цели — как личные, так и развитие бизнеса.
2. Чтобы оформить такой кредит, нужно подготовить минимальный пакет документов.
3. Даже с плохой кредитной историей займ получить можно.
4. Е сли предоставить залоговое имущество либо привлечь поручителей, то сумма займа будет увеличена.

Недостатки таких кредитов:

1. Процентная ставка будет высокой (достигают под 2 процента в день).
2. Если не предоставить обеспечение, то сумма займа будет небольшой.
3. Срок кредитования будет коротким, на долгосрочный кредит, при обращении в МФО , рассчитывать не стоит.
4. Оформить займ в МФО индивидуальный предприниматель в режиме онлайн не может, для этого придется побывать в офисе финучреждения (через интернет подается только предварительная заявка).

После того, как весь пакет документов будет собран, ИП должен явиться в офис для заполнения расширенной анкеты. Решение о выдаче либо невыдаче ссуды может быть принято в течение нескольких часов (как правило, максимальное время ожидания составляет не более суток).

Получить беспроцентные займы для индивидуальных предпринимателей очень сложно. Банки не любят рисковать, поэтому предъявляют к соискателям высокие требования.

Однако, МФО гораздо более лояльно относятся к своим потенциальным заемщикам, в том числе и к индивидуальным предпринимателям. Одобрить онлайн заявку на кредит без проверки здесь могут даже безработным и пенсионерам, выдавая деньги на карту практически мгновенно.

Выводы

Индивидуальные предприниматели, которым банки отказали в кредите, могут попытать счастья в МФО. Однако, стоимость такой ссуды будет гораздо выше.

Существуют и другие варианты поиска денег на развитие бизнеса — это всевозможные фонды, краудфандинговые платформы и р2р-площадки. Главное, не сдаваться и тщательно готовиться, прежде чем подавать заявку.