Как оформить банкротство физического лица по кредитам?

Когда можно объявить себя банкротом?

Бытует ошибочное мнение о том, что стать банкротом просто, на самом деле процесс имеет множество тонкостей, которые требуют учета и изучения. «Прощать» долг просто так банки не собираются, а чтобы избежать обязательств, которые не в силах выполнить, заемщику придется потрудиться.

Не всегда выносится решения о признании физлица банкротом. Потеря доходов и наличие долгов еще не означает, что вы банкрот. Для того чтобы официально им стать должны быть соблюдены основные факторы:

• Отсутствие сбережений и потеря всех источников дохода.
• Неспособность продолжать платежи по кредитам.
• Долг на сумму больше полумиллиона рублей.
• Платеж по кредиту просрочен на 3 и более месяцев.

Для подачи заявления на признание физлица банкротом, нужно добиться решения суда, а с 1 сентября 2020 года получить банкротство можно внесудебно, через МФЦ. Для признания физлица банкротом также необходимо:

• Отсутствие непогашенной судимости.
• Гражданин не был привлечен к ответственности за попыткой признать себя банкротом неправомерно.
• За последние 5 лет гражданин не объявлялся банкротом.
• За последние 5 лет гражданин не проводил реструктуризации долгов.

Рассмотрение проходит только в том случае, если вы можете предоставить подтверждение своей неплатежеспособности. Для нее характерно:

• Общая сумма задолженности больше стоимости имущества должника
• Наличие просроченного платежа за кредит.
• Судебный пристав решил, что взыскать задолженность невозможно, из-за отсутствия средств и имущества.

Если вы чувствуете признаки неплатежеспособности, перед вами открыт выбор. Вы можете подать заявление на банкротство, либо дождаться иска от банка. Процедура требует подготовки, поэтому к вопросу необходимо подходить серьезно: собрать документы и справки, изучить тонкости вопроса.

Как оформить банкротство? Шаг за шагом

Перед началом процедуры учитывайте, что банкротство подразумевает некоторые ограничения и не только финансовые. Понятно, что банкроту запрещено брать кредиты и микрозаймы, но также будет недоступен выезд за пределы страны.

Кроме того, банкротство стоит денег и немалых. У вас должен быть управляющий, который будет производить над вами контроль. Без его разрешения нельзя переводить деньги со счета, а также ему необходимо платить. Банкрот полностью ограничен в распоряжении собственным имуществом и деньгами.

Если такие условия кажутся меньшим злом, стоит приступить к процедуре оформления. Для этого потребуется собрать ряд документов:

• Заявление на банкротство.
• Справка о наличии долга.
• Акт по сверке.
• Справка о доходах.
• Выписка состояния банковского счета.
• Подтверждение отсутствия статуса предпринимателя.
• Перечень кредиторов.
• Опись собственности с указанием залогодержателя.
• Документы, подтверждающие права на имущество из описи.
• Подтверждение об операциях с собственностью за последние 3 года.
• СНИЛС.
• Справка об отсутствии работы у физлица.
• Другие бумаги, которые могут подтвердить аргументы заявителя.

Судом могут быть запрошены дополнительные документы.
 
Нужно иметь в виду, что процедура оформления банкротства может осуществляться двумя путями:

1. Подача заявления добровольно.
2. В случае, когда возможность выплаты по кредиту исчерпана и появилось обязательство в виде подачи заявления.

Если общий объем задолженности не больше полумиллиона рублей, можно обойтись без вмешательства суда. Оформление банкротства можно осуществить самостоятельно, через МФЦ. Как заявил Максим Рымар, министр гос. управления: «Существенное преимущество оформления через МФЦ в затратах по времени. Если суды могут затянуться, то в МФЦ все делается куда быстрее».

В ином случае необходимо подавать заявление в суд. Если заявление подается добровольно вам необходимо:

1. Определить доказательства неплатежеспособности.
2. Произвести выбор саморегулируемой организации.
3. Совершить сбор бумаг и написать заявление в суд.
4. Сделать перевод (25 000 рублей) на специально организованный судом депозит.
5. Отправить копии заявления в те учреждения, где у вас долги.
6. Передать бумаги в суд.

Если суд готов признать физлицо банкротом, ему предстоит пройти процедуру реструктуризации долга (по возможности). Если такой вариант недоступен, заключается банкротство, имущество распродается при помощи аукционов, а с должника снимаются все долговые обязательства.

Чего ждать после банкротства?

Первое и главное, что стоит ожидать – это траты. Оплата услуг управляющего обойдется юридическому лицу в приличную сумму. Кроме этого, вы встретите существенные ограничения, обойти которые нельзя. Так будет продолжаться до 5 лет.

В списке негативных моментов, к которым приводит банкротство числятся:

• Серьезные ограничения по распоряжению своим имуществом и денежными средствами.
• Покинуть страну можно только по разрешению суда.
• Физическое лицо теряет свое имущество.
• Новый кредит нельзя взять без упоминания о банкротстве.
• В течение 5 лет запрещается еще раз оформлять банкротство.
• В течение 3 лет запрещается управлять юридическим лицом.

Факт банкротства не влияет на обязательства по выплате алиментов. Отзывы банкротов о результате нельзя назвать положительными, однако отмечается, что это действенный выход из беспросветной ситуации.

Подводим итоги

Если выход лишь в банкротстве не стоит бить тревогу. Приятного в этом процессе мало, но это шанс положить конец бесчисленным долгам перед кредитными организациями. Закон предоставил должникам возможность выхода из финансовой ямы и этим стоит воспользоваться. При ознакомлении со всеми тонкостями банкротства можно узнать, чего ожидать и как следует к этому готовиться.