Все о процедуре банкротства физического лица

Банкротство физических лиц ― страшные и неприятные слова, но подчас именно они является единственным способом, чтобы выбраться из паутины долгов и начать новую финансово независимую жизнь.

В последнее время понятие банкротства очень сильно искажено в сознании людей, мы так часто встречаем объявления об оказании этой услуги в интернете, на стенах и в подъезде собственного дома, что она начинает казаться нам легким и простым способом решения проблем, но на самом деле это не так. Оформлять или не оформлять? В чем плюсы и минусы? Подробнее обо всех нюансах процедуры банкротства в этой статье.

Банкротство физических лиц: процедура, пошаговая инструкция, какие документы нужны, плюсы и минусы оформления банкротства, через мфц

Процедура банкротства физического лица

Банкротство ― это несостоятельность отвечать перед своими кредиторами по взятым обязательствам. Процедура признания человека банкротом регулируется законом «О несостоятельности (банкротстве)». Он затрагивает практически все типы долгов, кроме алиментов, выплат по возмещению причинения вреда жизни и здоровью.

Ранее существовал только один способ оформления банкротства ― по суду, но с 1 сентября 2020 года в России появилась возможность организации внесудебной процедуры, через МФЦ, подробнее о ней мы расскажем далее.

Физическое лицо, которое не справляется со своими финансовыми обязательствами, может обратиться в суд с заявлением о признании банкротства. Либо в судебные инстанции обращаются кредиторы или Федеральная налоговая служба, чтобы попытаться взыскать долги с недобросовестного плательщика.

Закон №127-ФЗ разделяет случаи, когда гражданин обязан подать заявление о банкротстве в суд, и когда может сделать это добровольно. Если у человека имеются долги перед несколькими кредиторами и даже распродав все имущество, он не сможет их погасить, то оформлять банкротство обязательно!

Задача должника ― доказать свою финансовую несостоятельность. Суд примет во внимание все обстоятельства дела и вынесет окончательное решение.

Получить бесплатную юридическую консультацию по любому вопросу: https://legalfaq.ru/

Возможны следующие варианты:

мировое соглашение ― наилучший вариант для обеих сторон процесса, при котором должник и кредитор договариваются на каких условиях долг будет погашен. При таком подходе банк может простить часть долга, если получит гарантии выплатить оставшуюся сумму в указанный срок.
реструктуризация долга ― при таком варианте банкротства не наступает, но должник получает более комфортные условия для возврата кредитов, отсрочку платежа или увеличение общего срока кредитования.
признание физического лица банкротом ― в этом случае начинается продажа имущества с целью погашения хотя бы части долгов, после чего человек будет признан банкротом, а его долги аннулируются.

Возможны следующие варианты:

Банкротство физического лица через МФЦ

Но есть и другой способ оформления банкротства, без обращения в суд. Сделать это можно в МФЦ. Банкротство физического лица через МФЦ начало действовать с осени прошлого года, но подходит не всем.

Воспользоваться процедурой можно, если:

ваш долг составляет от 50 000 до 500 000 рублей;
с вас, что говорится «нечего взять»: кредиторы не могут взыскать долги, так как вы не обладаете деньгами или имуществом, которое можно продать;
на момент обращения в МФЦ не запущено никакое иное судебное производство с целью взыскания.

Дополнительным преимуществом этого способа является то, что он бесплатный, в отличие от суда, когда необходимо тратить деньги на юристов и платить пошлины.
Воспользоваться процедурой можно, если:

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Для начала определитесь, какая процедура вам подойдет, через суд или через МФЦ.

Ниже прописаны шаги для каждого конкретного случая:

Банкротство через суд	Банкротство через МФЦ
Подача заявления и пакета документов в суд.	Подача заявления и пакета документов в МФЦ.
Рассмотрение дела (срок от 15 дней до 3 месяцев).	Внесение должника в реестр о банкротстве (срок - 1 рабочий день).
Процедура банкротства: • в течение 1 рабочего дня назначается финансовый управляющий, которому должник передает все свои банковские карты; •срок распродажи имущества определяется им же и обычно занимает около 6 месяцев, но может быть продлен.	Процедура банкротства: • формально длится 6 месяцев. В этот период кредиторы могут попытаться взыскать с физического лица долги.
Постановка на учет в ЕФРСБ.	По прошествии 6 месяцев в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве появляется запись о признании физического лица банкротом.

Какие документы нужны для банкротства физического лица

При обращении в суд для банкротства физического лица необходимо еще до подачи заявления уточнить какие документы нужны.

Сразу предупредим, это довольно внушительный список, в нем точно будут:

паспорт;
СНИЛС;
ИНН;
справки о наличии счетов в банках;
документы подтверждающие доходы должника;
документы определяющие семейный статус: свидетельство о браке или разводе, брачный договор (при наличии);
опись имущества, имеющегося в собственности должника;
опись имущества, нажитого в браке, даже если собственником является второй супруг;
кредитные договора, выписки по кредитным картам и другие документы, подтверждающие финансовые обязательства.

При оформлении внесудебного банкротства через МФЦ все немного проще.

Достаточно предъявить:

паспорт с пропиской или временную регистрацию;
список кредиторов;
справки об открытых банковских счетах.

Важно правильно заполнить список кредиторов, никого не забыть и указать корректно все юридические названия организаций. В противном случае долги не спишутся, даже после оформления статуса банкрота.
При оформлении внесудебного банкротства через МФЦ все немного проще.

Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Прежде чем принять решение о запуске процедуры, необходимо трезво взвесить ситуацию. В банкротстве физического лица есть свои плюсы и минусы.

Неоспоримым аргументом «за» является тот факт, что долги действительно будут аннулированы, прекратится изматывающее общение с банком, судом и коллекторами.

Но, необходимо понимать, что до этого судебные приставы изымут все ваше имущество, чтобы его продать в счет погашения долга. А кроме этого, вам будет назначен финансовый консультант, который в буквальном смысле будет распоряжаться вашими деньгами, если какой-то доход у вас имеется.

Статус банкрота отражается в кредитной истории и закрывает возможности для обращения за новыми займами на многие годы. Кроме этого, лицам, признанным банкротами запрещено занимать руководящие должности и вести свой бизнес.

Банкротство также не освобождает от уплаты алиментов и возмещения ущерба вследствие причинения вреда жизни или здоровью.
Банкротство физических лиц: плюсы и минусы

Оформление банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица через суд ― удовольствие не из дешевых, и людям, и так находящимся в сложном финансовом положении может оказаться не по карману.

Вот лишь некоторые траты:

Госпошлина при подаче заявления в суд ― 300 рублей.
Пошлина за публикации в реестре ЕФРСБ, от 400 рублей за публикацию, их может быть несколько.
Оплата услуг почты за осуществление документооборота (за каждое письмо придется заплатить).
Публикация информации в СМИ о запуске процедуры банкротства, реструктуризации долга и продаже имеющегося имущества ― от 7000 рублей за публикацию.
Оплата работы финансового управляющего и его дополнительных расходов также является обязанностью должника, эти траты могут составлять 20 000 ― 40 000 рублей ежемесячно.

Внесудебная процедура бесплатна, но воспользоваться этим правом могут далеко не все.

Подведем итог

Рассмотрев все моменты, связанные с банкротством физического лица, мы можем сделать вывод, что его оформление может существенно облегчить финансовое положение в моменте. При этом негативных факторов настолько много, что лучшим решением будет не доводить до этого момента, а учиться управлять своими финансами и увеличивать свой доход, чтобы обходиться без лишних кредитов.