Кредиты в Ашане: условия, онлайн-оформление, преимущества

Что такое кредиты в Ашане?

Ашан — это крупнейший российский розничный гипермаркет, в котором для покупателей предлагается разнообразный ассортимент с доступными ценами и качественным обслуживанием. От продуктов питания и товаров для дома до одежды и электроники — в Ашане всегда можно найти все что нужно.

Однако помимо богатого выбора товаров, Ашан предлагает своим клиентам еще одну возможность — использование кобрендовой карты, предоставляемой в сотрудничестве с Кредит Европа Банк. Она обладает рядом привлекательных особенностей, которые делают покупки еще более выгодными и удобными.

Кобрендовая дебетовая карта Ашан позволяет совершать покупки в торговой сети и одновременно пользоваться деньгами банка, если на счету не хватает собственных средств. Это позволяет покупать не только продукты и товары для дома, но и множество других вещей, не переживая о нехватке денег на момент покупки. Более того, по карте можно накапливать бонусы, а обслуживание по ней бесплатное.

Все эти возможности открываются для держателей карт благодаря подключенному овердрафту, то есть установленного кредитного лимита к дебетовому счету карточки. Если при оплате товаров у клиента не хватает своих денег, то платеж будет проведен с использованием заемных средств от Кредит Европа Банка.

Плюсы и Минусы

Плюсы

• Большой лимит. Сумма кредитного лимита может доходить до 500 000 рублей. Он позволяет совершать как небольшие, так и крупные покупки, обеспечивая гибкость в расходах и удовлетворяя разнообразные потребности.
• Быстрое оформление. Получить кобрендовую карту Ашан можно в день подачи заявки в Кредит Европа Банк. Поэтому не придется долго ожидать одобрения и оформления карты, что удобно, если возникла неотложная потребность.
• Дисконтная программа Ашана. Владельцы карты имеют доступ к дисконтной программе Ашана, что позволяет получать дополнительные скидки при совершении покупок в магазинах этой торговой сети и в магазинах-партнерах банка. В зависимости от акций и условий программы, скидки могут достигать до 5%.
• Бонусная программа. При оплате карточкой в гипермаркетах Ашан и Атак клиент с каждой покупки получает повышенный бонус в 2%. А при покупках в других торговых точках — до 1% от суммы. Таким образом, можно быстро накапливать бонусы и списывать их при оплате в Ашане.
• Бесплатное обслуживание. Выпуск и обслуживание карт проходят бесплатно. Это позволяет экономить собственные средства и с удобством пользоваться дебетовыми картами от Кредит Европа Банка.

Минусы

• Короткий льготный период. По карточке предусмотрен короткий беспроцентный период в 50 дней. После его завершения на остаток долга начисляется процент, что может сделать покупки невыгодными. То есть клиенту необходимо контролировать свои траты.
• Индивидуальный овердрафт. Уровень овердрафта устанавливается индивидуально в зависимости от кредитной истории, доходов и других факторов клиента банка. Необходимо предоставить большой пакет документов, чтобы кредитная линия была максимальной.
• Риск необдуманных покупок. Имея доступ к крупному кредитному лимиту, некоторые клиенты могут совершать необдуманные покупки и тратить деньги, которые будет сложно вернуть. Это может привести к накоплению задолженности, особенно если человек склонен к денежным тратам.

Как оформить кредит в Ашане?

Оформление карты в банке

1. Посетите офис Кредит Европа Банк. Карта выдается Кредит Европа Банком, поэтому необходимо предварительно ознакомиться с условиями и требованиями, предъявляемыми к клиентам, на официальном сайте банка.
2. Представьте документы. По приходу в офис банка представите сотруднику необходимые документы для оформления карточки с овердрафтом. Обсудите с ним условия программы, задайте интересующие вас вопросы, чтобы составить полное представление об услуге.
3. Заполните заявку. После предоставления документов сотрудником заполняется заявка, с которой нужно ознакомиться и подписать. Установка кредитного лимита проводится индивидуально в зависимости от персональных характеристик заявителя, то есть после рассмотрения заявления.
4. Дождитесь решения. После подачи заявки сотрудник банка проведет анализ, чтобы принять решение о доступной сумме овердрафта. Выдача карточек проходит моментально, так как они неименные.
5. Получите карту и активируйте ее. Если заявка одобрена, то предоставляется договор, с которым нужно ознакомиться и подписать. После этого выдается кобрендовая карта Ашана, которую нужно активировать, следуя инструкции, предоставленной банком.

Условия и требования

Условия

• Кредитный лимит. Кредит Европа Банк устанавливает лимиты на овердрафт от 20 000 до 500 000 рублей для каждого заявителя индивидуально.
• Срок. Кредит предоставляется до востребования банком, и в случае востребования полный срок возврата кредита составляет 13 месяцев.
• Ставка. Ставка зависит от сроков возврата сумм — от 0 до 27%. При оплате всей задолженности до даты платежа банк не будет взимать проценты за пользование его деньгами.
• Льготный период кредитования. Это период с даты предоставления кредита до даты платежа, следующей за отчетным периодом, в котором предоставлен кредит, но не более 50 дней. В течение этого периода можно не платить проценты по задолженности.

Порядок определения размера платежей клиента:

• Обязательный платеж, включающий сумму процентов, комиссий и перерасхода средств на дату формирования выписки.
• Рекомендуемый платеж, составляющий 1% от суммы основного долга (за исключением кредитов по программе "Покупка в рассрочку"), но не менее 200 рублей на дату формирования выписки.
• Ежемесячный платеж, зависящий от операций по программе "Покупка в рассрочку".
• Минимальный платеж, включающий в себя обязательный, рекомендуемый и ежемесячный платежи, а также при наличии, суммы неустоек и платежей банку за включение в программу страхования.

Требования

Для всех клиентов:

• Наличие постоянного места работы.
• Паспорт гражданина РФ или паспорт иностранного гражданина (для иностранных граждан).

Для граждан Российской Федерации:

• Наличие постоянной регистрации по месту жительства на территории Российской Федерации.
• Мобильный телефон и/или рабочий телефон. Допускается совпадение рабочего и домашнего телефона, но также необходим дополнительный телефон для контакта.

Для иностранных граждан:

• Наличие постоянной регистрации по месту пребывания или по месту жительства на территории РФ.
• Паспорт иностранного гражданина.
• Виза со сроком действия не менее 6 месяцев, и оставшийся срок действия визы должен составлять не менее 3 месяцев.
• Информация о регистрации сроком действия не менее 6 месяцев со дня подачи заявления о предоставлении потребительского кредита.
• Действующая миграционная карта.
• Разрешение на работу с оставшимся сроком действия не менее 3 месяцев или вид на жительство.

Способы получения денег

Дебетовая карта Ашан выдается Кредит Европа Банком с предоставлением овердрафта, то есть с установленным кредитным лимитом. Овердрафт позволяет использовать средства, превышающие баланс карты и предназначен для совершения покупок. Держатели карт Ашан могут также пользоваться рассрочкой, не переплачивая за покупки по процентам. Рассрочка предоставляется на срок от 2 до 11 месяцев при покупках у партнеров Кредит Европа Банка. Таким образом, кредитные средства не предоставляются покупателям на руки.

На что обратить внимание

• Процентные ставки и комиссии. Внимательно изучите условия кредита или дебетовой карточки с овердрафтом, чтобы понять процентные ставки и комиссии, которые могут применяться. Подробно оцените, сколько придется заплатить сверху за использование кредита или овердрафта и с какого момента проводится начисление процентов.
• Лимиты. Узнайте, какие лимиты предоставляет банк, что влияет на установку их размера. Старайтесь проводить расходные операции с кредитными средствами умеренно, понимая, что их нужно вернуть в ближайшее время, чтобы не выйти на задолженность.
• Опции погашения. Узнайте, какие опции погашения предоставляются. Это может включать в себя минимальные ежемесячные платежи, погашение всей суммы сразу или другие варианты. А также уточните, какие способы погашения предлагает банк, есть ли среди них бесплатные и с моментальным зачислением, чтобы не переплачивать за пользование кредитом.
• Дополнительные условия. Внимательно читайте условия программы и договор, чтобы полностью понимать свою ответственность перед кредитором, а также исключить подключение страхования.
• Сравнение предложений. Если есть возможность, сравните предложения разных банков или магазинов, чтобы найти наиболее выгодные условия. Различные кредиты и карты могут предлагать разные условия, что позволит найти наиболее подходящий для своих потребностей продукт.

Способы оплаты

• В кассах и банкоматах банка. Погасить кредит можно в офисах Кредит Европа Банка или через его банкоматы. Платежи проходят моментально и без комиссий.
• Межбанковским переводом. Можно воспользоваться услугами других банков и кредитных организаций для перечисления денежных средств на счет для погашения кредита. Необходимо уточнять размер комиссии и сроки зачисления средств кредитору.
• В отделениях Почты России. Почтовые переводы также могут быть использованы для перечисления денежных средств на счет банка. Перевод может идти до 5 дней, а комиссию нужно уточнять в отделении почтовой связи.
• Перевод через Элекснет, Киви и ПЛАТ-ФОРМА. Платеж по кредиту в Кредит Европа Банк можно осуществить через терминалы или электронные кошельки Элекснет, QIWI или ПЛАТ-ФОРМА. Взимается комиссия, а сроки на транзакцию нужно уточнять у платежного оператора.

Мнение редакции

Кредиты и программа рассрочки в сети магазинов Ашан предоставляют клиентам удобство и при совершении покупок. Эти финансовые инструменты могут быть полезными, особенно при приобретении крупных товаров или проведении долгожданных покупок. Они позволяют клиентам распределить расходы на более продолжительный период. Однако перед использованием кредитов, важно внимательно ознакомиться с условиями и процентными ставками, чтобы избежать дополнительных финансовых обязательств. Клиентам также следует уделять особое внимание своей финансовой дисциплине и способности своевременно погашать долг, чтобы избежать накопления задолженности.

Программы кредитования в Ашане предоставляют определенные преимущества, позволяя при покупках в сети накапливать баллы по программе лояльности, рассчитываться картой с овердрафтом, приобретая больше товаров при отсутствии собственных средств. Однако правильное планирование и контроль финансов остаются ключевыми факторами для успешного использования этих финансовых инструментов. Поэтому перед решением о кредите или рассрочке, рекомендуется внимательно изучить условия и оценить свою финансовую способность справиться с обязательствами.

Вопросы и ответы

Как узнать состояние счета и размер платежа?

Для уточнения состояния кредитного счета по карте Ашана можно воспользоваться следующими способами:

• Интернет-банк и мобильный банк. Один из наиболее удобных способов проверить состояние счета и размер предстоящего платежа — это использование интернет-банка или мобильного банка КЕБ. Эти сервисы предоставляются бесплатно Кредит Европа Банком и обеспечивают доступ к информации о счете, балансе и деталях кредитных операций. Здесь также можно моментально провести платеж, переводом по своим счетам.
• Получение выписки в отделении банка. Если нет доступа к интернет-банку или мобильному банку, то всегда можно обратиться в ближайшее отделение Кредит Европа Банка. Там можно запросить подробную выписку о состоянии своего счета и о размере платежа. Если необходимо, то можно на месте провести оплату для погашения кредита наличными или по карте.

Как активировать карту?

Кредит Европа Банк выдает неактивные кобрендовые дебетовые карты Ашан. Поэтому для начала их использования потребуется пройти процедуру активации. После получения карты потребуется запросить активацию, позвонив в контактный центр банка или совершив запрос через интернет-банк или мобильное приложение. После запроса активации на мобильный номер будет отправлен одноразовый код безопасности, который нужно повторить в специальной строке. После этого пользователю потребуется установить ПИН-код. Важно соблюдать осторожность и не раскрывать свой ПИН-код посторонним лицам, чтобы обеспечить безопасность использования карты. А так как по карточкам проводится начисление баллов по программе лояльности магазина, то для их списания пользователю нужно активировать опцию через интернет-банкинг.

Что будет за просрочку кредита в Кредит Европа Банке?

За просрочку кредита в Кредит Европа Банке будут применены следующие штрафные санкции:

• Неустойка за просрочку кредита и уплату процентов. С первого дня просрочки платежа банком начисляется неустойка в 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Начисления идут только на оставшееся тело кредита без процентов.
• Неустойка за просрочку комиссий банка. Если есть просроченные комиссии, не уплаченные вовремя, то будет применена полная сумма этих просроченных комиссий (но не более 700 рублей), умноженная на количество платежных периодов, в течение которых комиссии не были уплачены. Это может привести к дополнительным расходам.
• Неустойка за просрочку погашения перерасхода средств. При просрочке по оплате овердрафта начисляется неустойка — 0,3% в день.

Просрочка кредита может иметь серьезные финансовые последствия, происходит увеличение общей суммы долга из-за неустоек, штрафов, а также продолжается начисление процентов по договору. Поэтому важно всегда своевременно погашать кредит и следить за оплатой комиссий, чтобы избежать дополнительных расходов и сохранить хорошую кредитную историю.

Какая программа лояльности по кредитной карте Ашан?

Расплачиваясь картой АШАН Visa в любой торговой точке, можно накапливать баллы по программе лояльности с каждой покупки. Полученные баллы можно списывать в качестве скидки по схеме 1 балл = 1 рубль.

Начисление баллов:

• 2% – от суммы покупок в магазинах АШАН, АШАН Сити, Атак и на сайте торговой сети по всей территории России, за исключением Республики Крым и города Севастополя;
• 0,5-1% – от суммы покупок в любых других магазинах России, в том числе и онлайн.

Накопленными баллами можно управлять самостоятельно, для этого необходимо настроить опцию их списания в интернет-банкинге. Для проведения операции списания баллов на счете клиента должно быть не менее 100 бонусов.

Дополнительные материалы

• Срочные кредиты
• Потребительские кредиты
• Выгодные кредиты
• Кредиты под низкий процент
• Рефинансирование кредитов