USD 63.2257 EURO 70.4271 - на 13.12.2019 г. USD 62.5544 EURO 69.8608 - на 14.12.2019 г.

    Как посчитать переплату по ипотеке за разный срок

    Практичный калькулятор переплаты по ипотеке поможет быстро посчитать, сколько придется платить в месяц и в какую сумму в итоге обойдутся отдельная квартира, таунхаус или загородный дом. Знать информацию лучше до подписания договора с банком. Это позволит четко понять, справится ли заемщик с долговыми обязательствами.

    От чего зависит переплата по ипотеке

    При расчете переплаты по ипотеке в первую очередь следует обращать внимание на полную стоимость кредита (ПСК). Она указывается в договоре. В нее включаются затраты на страхование таких позиций, как:

    • объект кредитования;
    • здоровье и жизнь заемщика.

    Сюда же входят средства, поступившие в счет погашения основного долга, и переплаченные проценты.

    Налоговый вычет, госпошлины, неустойки, деньги, перечисленные для досрочного погашения, и прочие суммы, не предусмотренные изначальным графиком возврата кредита, при этом не учитываются.

    Кроме ПСК на размер фактической переплаты влияют:

    • Период займа. Чем дольше клиент возвращает банку его средства, тем выше получается итоговая переплата. Для экономии можно выбрать более короткий срок займа или каждый раз вносить вместе с основным платежом досрочный.
    • Цена недвижимости. Чем дороже объект, тем больше придется за него переплатить. По займу в 1 млн.руб при ставке 10% на 10 лет и погашении аннуитетными платежами, не обремененными дополнительными комиссиями, сверх суммы понадобится отдать около 600 тыс. руб. Если займ составляет 1.7 млн.руб, а все остальные условия остаются неизменными, переплата за 10 лет приближается к миллиону рублей.
    • Процентная ставка. Чем этот показатель ниже, тем меньше будет переплата. Для сокращения расходов нужно найти финансовое учреждение с максимально низкой ставкой по ипотечным кредитам. Более выгодные условия банки предоставляют зарплатным клиентам, вкладчикам, владельцам депозитов и льготным категориям граждан.
    • Вид платежей. Погашение банковского ипотечного кредита предусматривает внесение аннуитетных или дифференцированных платежей. В первом варианте сумма разбивается на одинаковые доли. Они вносятся ежемесячно до определенного числа. Во втором случае клиент сначала платит самые большие взносы, а к концу кредитного периода — наименьшие. Дифференцированный метод погашения долговых обязательств считается более выгодным, но его предлагают редкие банки. Если взять у них кредит не получается, придется отказаться от идеи сэкономить на типе платежа.

    Зная все нюансы, посчитать приблизительный размер потенциальной переплаты по ипотеке не составляет никакого труда.

    Расчет затрат на основании эффективной процентной ставки

    Центробанк РФ требует от банковских структур раскрывать перед клиентом эффективную процентную ставку (ЭПС). Показатель включает в себя не только проценты за пользование кредитом, но и побочные выплаты, скрытые комиссии и прочие начисления, прямо или косвенно связанные с ипотекой. Только ЭПС показывает заемщику, во сколько на самом деле ему обходится кредит.

    Согласно действующему российскому законодательству, коммерческие банки и финансовые организации обязаны сообщать потенциальному клиенту эту информацию не только в устной, но и в письменной форме. Ставка, озвученная изначально, не может в процессе оформления документов подниматься больше, чем на 5 пунктов.

    Если от заемщика требуется открыть карту в банке, выдающем ипотеку, расходы на ее получение и последующее обслуживание прописываются в договоре. Там же указывается, сколько стоят услуги сторонних компаний (оценка, оформление страховки, нотариальное заверение документов).

    Формула подсчета переплаты за ипотеку

    Когда заемщик в теории разобрался, как рассчитать правильно переплату по ипотеке, можно приступать к работе с калькулятором. Особых сложностей в процессе нет. В специальные окошки необходимо ввести такие параметры, как:

    • стоимость квартиры;
    • объем первоначально внесенного взноса;
    • оптимальный период ипотечного кредитования;
    • банковская процентная ставка.

    Для более точного расчета желательно учесть дополнительные факторы, влияющие на размер переплаты. Среди них:

    • единовременные банковские комиссии за открытие счета, оформление/выдачу кредита и пр.;
    • ежемесячные комиссии за пользование кредитными деньгами, обслуживание ипотечного договора и т.д.;
    • тип платежа;
    • дата начала выплат.

    Таким способом можно узнать не только размер ежемесячного взноса, но и величину эффективной процентной ставки, переплату по процентным ставкам и полную итоговую переплату с учетом банковских и страховых комиссионных сборов.

    Пример вычислений на калькуляторе

    Чтобы понять, как посчитать переплату по ипотеке, рассмотрим наглядный пример. За основу возьмем жилищный займ в размере 2.5 млн. руб, полученный под 10% годовых. При условии внесения одинаковых ежемесячных платежей переплата выглядит так:

    • за 1 год — 137476.64 руб;
    • за 5 лет — 687056.6 руб;
    • за 10 лет — 1464521.6 руб;
    • за 15 лет — 2335723.4 руб;
    • за 20 лет — 3290129.6 руб;
    • за 30 лет — 5398144.4 руб.

    Самая маленькая разница между размером ежемесячных платежей наблюдается при заключении кредитно-ипотечного договора на 20 лет и на 30 лет. В первом случае взнос составляет 24125.54 руб, а во втором — 21939.29 руб. в месяц. Зато по общей переплате итоговая цена недвижимости возрастает почти на 2 миллиона, а это уже принципиально.

    Советы по использованию ипотечного калькулятора

    Перед тем, как более объективно посчитать переплату по ипотеке на онлайн калькуляторе, нужно узнать размер единовременных/ежемесячных комиссий и определиться с типом платежа. Но даже с учетом этих параметров рассчитанная сумма не будет окончательной. Точные цифры смогут предоставить сотрудники банка и лишь после полного учета все плановых затрат.

    Если планируется закрыть долговые обязательства до истечения прописанного в банковском договоре срока, пользоваться ипотечным калькулятором для расчета суммы с переплатой особого смысла нет.

     

    Добавить комментарий


    Защитный код
    Обновить