USD 63.2257 EURO 70.4271 - на 13.12.2019 г. USD 62.5544 EURO 69.8608 - на 14.12.2019 г.

    Как долго банки одобряют заявки на ипотеку?

    Приобретение собственной квартиры — мечта многих россиян. Но, к сожалению, сделать это за свой счет, без использования кредитов, имеют возможность немногие. Большинство вынуждены обращаться за ипотекой. Когда решение купить квартиру возникло, мы, как правило, не дожидаясь решения банка начинаем искать и смотреть понравившиеся варианты. И вот, жилплощадь выбрана, пора брать кредит. Но важно знать, сколько дней рассматривается заявка на ипотеку, и не уйдет ли за это время квартира другому покупателю.

    В чем суть ипотеки

    Ипотека — это особый вид кредита, позволяющий взять довольно большую сумму денег в банке. С определенным уровнем зарплаты, заемщик может рассчитывать на получение обычного потребительского кредита в несколько сотен тысяч рублей, но при ипотеке эта сумма может быть увеличена до нескольких миллионов. Почему? Дело в том, что банк берет в залог вашу будущую квартиру до тех пор, пока деньги не будет возвращены полностью с процентами. В случае наступления неблагоприятных обстоятельств, кредитная организация сможет реализовать эту недвижимость с дисконтом на открытом рынке и вернуть стоимость, частично или полностью. Тем не менее, ипотека относится к рискованным кредитам. Поэтому заявки на нее рассматриваются особенно тщательно.

    Как долго одобряют ипотеку

    Во многом это зависит от самого банка. Приобретение квартиры связано не только с одобрением самого кредита, но и с поиском и оценкой выбранной недвижимости, на это тоже уходит определенное количество времени до совершения сделки. Вариантов приобретения квартиры может быть несколько, и поведение банка во многом зависит от этого. Но для начала, давайте рассмотрим стандартный процесс рассмотрения заявки.

    1. Первое, что нужно сделать — это собрать пакет документов. Как правило, свои требования банки размещают на сайтах, лучше изучить их заранее. Стандартно требуется предъявить паспорт, трудовую книжку, справку подтверждающую доход 2-НДФЛ или по форме банка, СНИЛС, свидетельство о браке. Очень часто зарплатным клиентам делают послабления, например, не требуют подтверждения дохода. Сбор документов занимает в среднем неделю.
    2. Далее нужно посетить отделение банка, в котором работает ипотечный менеджер. Лучше предварительно записаться на определенное время, чтобы не ждать в очереди. Работа с одним клиентом по ипотеке в банке занимает от часу до двух, так что лучше, чтобы менеджер ждал именно вас. Необходимо будет заполнить форму заявки. В случае, если ипотека оформляется на одного из супругов, то другому все равно придется оформлять документы, в качестве созаемщика, так что прийти в банк нужно вдвоем. А также потребуется доверенность от нотариуса о том, что супруг не возражает против покупки жилья.
    3. После этого менеджер вносит вашу заявку в базу, и она начинает рассматриваться по очереди разными службами банка.
    4. Сначала кредитный отдел запускает процедуру скоринга и получает данные из бюро кредитных историй. Сам скоринг автоматический и не занимает много времени, а кредитная история может быть получена в течение 3-4 дней. Далее свои проверки осуществляет служба безопасности, а потом андеррайтеры рассчитывают возможную сумму кредита.
    5. После всего этого ваша заявка попадает на кредитный комитет и по ней делается финальное заключение. Об этом решении вам придет оповещение по смс, электронной почте или со звонком персонального менеджера.

    Время работы с заявкой зависит больше от человеческого фактора и общего наплыва клиентов и может составлять от 7 дней вплоть до месяца.

    Какие варианты подачи заявки на ипотеку могут быть

    Вы покупаете строящуюся или готовую квартиру у застройщика

    Как правило, строительные компании работают с определенными банками. Если речь идет о приобретении строящегося жилья, то застройщик должен быть аккредитован финансовой организацией. Для потребителей это кстати один из показателей надежности строительства. Если компания имеет аккредитацию у ведущих российских банков, ей можно доверять. Но есть и ограничение — ипотеку можно получить только в них. При этом менеджер по продажам заинтересован в сделке, и будет всячески помогать покупателю с оформлением. В этом случае сколько бы дней не рассматривалась ваша заявка на ипотечный кредит, квартира будет забронирована и другому человеку ее вряд ли продадут. То же касается и готового жилья. Чем хороша покупка от застройщика, так это тем, что он плотно сотрудничает с банками, нередко общаясь с персональным менеджером. Поэтому можно ожидать, что процесс одобрения пройдет максимально быстро. Ваша заявка будет рассмотрена приоритетно.

    Вы покупаете квартиру на вторичном рынке и уже выбрали объект

    В этом случае можно выбрать любой банк, занимающийся ипотекой. Необходимо собрать пакет документов и подать заявку в один или несколько финансовых организаций. В заявке нужно указать желаемую сумму кредита, с учетом стоимости объекта и вашего первоначального взноса. Время рассмотрения у всех разное, о стандартных сроках вас должны проинформировать, но могут быть и задержки. Чтобы ускорить процесс, можно заказать оценку недвижимости, пока принимается решение. Она делается в течение 10-14 дней. Но есть и риски. Банк может одобрить намного меньше, чем вы рассчитывали, и тогда объект придется выбирать другой, а деньги на оценку будут потрачены зря. Если рассматривать заявку будут слишком долго, то продавец может просто уступить жилье другому покупателю с деньгами. Поэтому, как бы ни хотелось купить выбранную квартиру, не стоит до решения банка подписывать никаких соглашений с ее владельцем до одобрения кредита, и уж тем более вносить предоплат и залогов.

    Вы собираетесь купить квартиру на вторичном рынке

    Можно поступить следующим образом: начать оформлять заявку на ипотеку еще до выбора объекта. В этом случае исходите их первоначального взноса. Он должен составлять 15-25% от стоимости жилья. Таким образом можно рассчитать, на какую сумму кредита можно претендовать. Лучше запрашивать максимально возможную. Пока вашу заявку на ипотеку  рассматривают, можно заняться выбором объекта, смотреть различные варианты по цене. К тому моменту, как будет готово решение, у вас уже сложится представление о рынке и, возможно, появится несколько подходящих вариантов. Важно помнить, что решение банка действует всего несколько месяцев, и важно успеть подобрать объект в отведенный срок. В противном случае придется писать повторную заявку.

    Как одобрить ипотеку быстрее

    Есть несколько лайфхаков, как получить одобрение банка максимально быстро. 

    1. Подавайте заявку в конце месяца. Все дело в том, что у кредитных менеджеров стоят планы по продажам, которые они должны выполнять, чтобы получать премию. Если план, что называется «горит», то в последние дни отчетного периода менеджер сам будет прилагать максимальные усилия, чтобы вы получили кредит как можно быстрее. Иногда это может занять буквально несколько рабочих дней.
    2. Обращайтесь в банк, где ведется ваш зарплатный проект. Во-первых, вы сможете получить более выгодную ставку по кредиту, а во-вторых, банк не будет тратить время на проверку ваших персональных данных, работодателя и так далее. Время на рассмотрения заявки сильно сократится, да и документов потребуется собирать намного меньше. 
    3. Воспользуйтесь услугами брокера. Особенно, если есть проблемы с пакетом документов. Например, не постоянная прописка, а временная регистрация в городе, где обращаетесь в банк. Брокеры по своему выстраивают взаимоотношения с банками, и хорошо получают одобрения даже в сложных ситуациях. Кроме того, они могут вести сделку под ключ, и не только помогут решить вопрос с деньгами, но и помогут подобрать объект недвижимости, проведут оценку и оформят другие необходимые бумаги. Единственный минус в том, что за услуги брокера придется заплатить, но это лучше, чем получить отказ в банке.
    4. Воспользуйтесь электронными сервисами. Сбербанк уже не первый год развивает собственный портал для приобретения квартир в ипотеку. На нем можно не только выбрать объект, но и подать заявку, получить одобрение и совершить электронную регистрацию сделки. Таким образом можно приобрести квартиру даже в другом городе и без визита в банк. Рассмотрение заявки на кредит, согласно информации от Сбербанка, занимает от двух часов. Это наиболее быстрый, но, конечно, не гарантированный результат.

    Можно ли подавать заявки на рассмотрение в разные банки? Законом этого делать не запрещено. Напротив, если вы замолвите словечко кредитному менеджеру, что ждете одобрения еще от пары банков, то это заставит его работать быстрее. Конкуренция среди банков сегодня довольно большая, а ипотека — выгодный для них продукт. Но не стоит злоупотреблять этим правилом и подавать заявки сразу более, чем в три банка.

     

    Добавить комментарий


    Защитный код
    Обновить