USD 64.2009 EURO 70.6724 - на 14.11.2019 г. USD 64.2009 EURO 70.6724 - на 15.11.2019 г.

    Как написать заявление на реструктуризацию кредита

    Финансовое положение граждан, оформивших кредит, может меняться, особенно если речь о долгосрочной ссуде. Если возникают сложности с исполнением обязательств, не стоит сидеть сложа руки. Нужно как можно быстрее обратиться в банк и написать заявление о реструктуризации долга, пока просрочка не наступила.

    Что такое реструктуризация кредита?

    Это дополнительная услуга банков, адресованная заемщикам, попавшим в сложную ситуацию. Когда текущее финансовое положение дел не позволяет оплачивать кредит согласно графику. Суть реструктуризации — изменение действующего графика платежей. Стандартно растягивается срок, что провоцирует снижение размера ежемесячного платежа, выплачивать кредит становится легче.

    Виды реструктуризации:

    • классическая, когда растягивается срок выплаты;
    • кредитные каникулы, когда долг частично или полностью ставится на паузу.

    Чаще всего банки применяют классическую форму реструктуризации. Каникулы актуальны, если платежеспособность полностью или практически полностью утрачена. После подключения опции заемщику становится проще справиться с ситуацией, при этом он не портит кредитную историю, ему не начисляют штрафы.

    Важно! Реструктуризация — добровольная помощь банка заемщику. По итогу рассмотрения заявления может быть принят как положительный, так и отрицательный ответ.

    Причины для проведения

    Если просто так прийти в банк и написать заявление о реструктуризации долга, в его удовлетворении откажут. Должна быть веская причина, заемщик действительно должен оказаться в непростой ситуации. Например:

    • попал под сокращение. То есть уже потерял работу или получил извещение о том, что планируется вынужденное увольнение;
    • длительная утрата трудоспособности. Например, человек сломал ногу, попал в аварию, что вызвало потерю привычного источника дохода;
    • смерть или серьезная болезнь кого-то из близких, что повлекло серьезные финансовые затраты;
    • выход в декрет, отпуск по уходу за ребенком. Соответственно, прежний уровень дохода утрачен;
    • серьезная порча или утеря движимого имущества, например, от пожара, затопления;
    • сокращение дохода (понижение в должности, переход на другую работу).

    В целом, заявление в банк можно подавать при любой ситуации, повлекшей утрату прежнего уровня дохода. На месте специалист сориентируется и укажет, возможна ли помощь. 

    Что нужно для одобрения реструктуризации

    Есть три составляющих, при наличии которых заявление будет без проблем одобрено:

    1. Веский повод, повлекший потерю прежнего уровня платежеспособности.
    2. Документы, которые докажут реальность этого повода. Без доказательств банк рассматривать обращение не будет. Документами могут быть медицинские справки, справка 2НДФЛ, трудовая книжка, документы из каких-то государственных органов. 
    3. Отсутствие просрочки. Рекомендуем обращаться в банк за помощь заранее, пока фактического пропуска платежа еще нет. В этом случае будет больше шансов на одобрение запроса. Если просрочка уже есть, могут отказать. А если она длительная — тем более.

    Что касается документов, то не нужно собирать пакет наобум. Лучше предварительно обратиться в обслуживающий кредит банк за консультацией. Там проанализируют ваше положение и укажут, какие бумаги вы можете приложить к заявлению.

    Как написать заявление на реструктуризацию?

    Как уже говорилось, обращение в банк о реструктуризации долга лучшее направлять заранее. Если все ведет к тому, что возникнет момент, что вы не сможете внести очередной платеж в полном объеме, лучше сразу обратитесь в банк.

    Первым делом нужно узнать, куда именно обращаться. Вопросами, связанными с проблемными кредитами, обычно занимаются специализированные отделы. И его специалист сидит далеко не в каждом офисе. Позвоните на телефон горячей линии банка, обрисуйте ситуацию, вам подскажут, куда и в какое время обращаться. А может и сразу запишут на встречу или переведут звонок на нужного менеджера — в каждом банке свой алгоритм работы.

    Процесс подачи заявления выглядит так:

    1. Обращение в банк, посещение нужного специалиста для получения консультации. Специалист выслушает вашу проблему и уже на этом этапе предварительно определит, возможно ли проведение реструктуризации. Параллельно он указывает, какие документы нужно приложить к заявлению на реструктуризацию кредита, чтобы оно было рассмотрено.
    2. Приносите все документы и составляете само заявление. Что-то искать интернете, скачивать бланки совсем не обязательно. Образец заявления и сам бланк предоставит менеджер. А чаще всего менеджер составляет его со слов заявителя в программе, потом только распечатывает, дает для прочтения и подписи.
    3. Комплект документов отправляется на рассмотрение. О сроках заявителю сообщают, обычно это 1-3 рабочих дня.

    Важно! Сбор документов, подача заявление и рассмотрение занимают минимум 1 неделю, что еще раз подчеркивает то, что нужно обращаться за помощью заранее.

    Если в реструктуризации отказано

    На практике отказы случаются только в ситуациях, когда объективной причины для проведения реструктуризации нет. Некоторые граждане принимают решение подать в суд иск о реструктуризации долга, но это бесполезно. Банки не наделены законом обязанностью помогать должникам: помогать или нет — это их личное право. Поэтому и иск не будет удовлетворен. 

    Но в любом случае попросите банк предоставить вам официальную бумагу с отказом, она может пригодиться. Например, при судебном разбирательстве, когда сам кредитор подаст на должника в суд. Этот документ может поспособствовать более лояльному отношению судьи, что в итоге может привести к сокращению требуемой кредитором суммы.

    Если заявление одобрено

    Если реструктуризация по кредиту одобрена, заемщика приглашают в банк для подписания соглашения. Обычно документально все оформляется именно так — в виде дополнительного соглашения к договору. Но некоторые банки применяют полное переоформление кредита, тогда может измениться ставка.

    По итогу формируется новый график платежей, более удобный для заемщика. Теперь он будет погашать ссуду по нему. Никаких штрафных санкций не будет, плата за использование услуги тоже не берется. Теперь главное — в срок вносит платежи, повторно заявление вряд ли будет удовлетворено. Факт проведения реструктуризации отражается в кредитной истории, поэтому рейтинг заемщика понижается, но история при этом не будет плохой.

    Реструктуризация в Сбербанке

    Многие россияне являются заемщиками именно Сбербанка, поэтому особенности его реструктуризации стоит рассмотреть более подробно. Здесь можно переоформить любой кредит, кроме кредитных карт. 

    Как все происходит:

    1. Ознакомьтесь со списком необходимых документов для принятия заявления, его можно найти на сайте Сбербанка.
    2. Обратитесь в банк. Это можно сделать онлайн. Банк предлагает заполнить специальную форму, куда клиент подгружает необходимые документы. Можно использовать и классический метод, обратиться в офис.
    3. Банк анализирует запрос и сообщает клиенту решение. Если это одобрение, гражданин идет в офис подписывать документы.

    Схема стандартная, она применяется во многих российских банков. Практически все кредиторы готовы оказать заемщикам поддержку в сложных ситуациях.

     

    Ирина Смирнова Ирина Смирнова

    Добавить комментарий


    Защитный код
    Обновить