USD 63.2257 EURO 70.4271 - на 13.12.2019 г. USD 62.5544 EURO 69.8608 - на 14.12.2019 г.

    Какую цель указать в банке при взятии кредита?

    В наши дни кажется, что кредит можно взять на что угодно: квартира, турпутевка, машина и даже шуба. Банки создают все новые рекламные кампании и акции, словно подсказывая клиенту, как потратить заемные деньги, чтобы мотивировать их обратиться за получением ссуды. Но на деле не все так просто. Действительно ли можно одолжить денег на что угодно, и что скрывается за понятием «потребительский кредит»? Все дело в том, что в отделении, куда человек обращается с заявкой, его все равно попросят указать формальную цель, на что он собирается потратить полученные деньги. В зависимости от того, что будет указано, может последовать положительный или отрицательный ответ.

    На какие цели берут кредит в банке

    У финансовых организаций сегодня достаточно много разнообразных программ. Традиционно целевыми считаются такие ссуды:

    •  ипотека;
    • кредит на квартиру или строительство дома;
    • автокредит;
    • образовательный кредит;
    • кредит на оплату лечения;
    •  а также рефинансирование. 

    В этих случаях банки строго отслеживают назначение платежа и требуют предоставления доказательств, что сумма была потрачена именно на ту цель, на которую выдавалась. В случае с покупкой недвижимости, заемщик регистрирует право собственности и оформляет закладную, которая хранится в банке, по автокредиту в залоге находится автомобиль. В случае с рефинансированием, клиент вообще не получает денег на руки, банки осуществляют переводы средств по реквизитам между собой. Кстати, очень часто считают, что кредит на приобретение недвижимости — это ипотека, но на самом деле, это два разных продукта. Ипотека предполагает то, что в залоге у банка будет находиться приобретаемое жилье, а по обычному целевому кредиту под обременением будет уже имеющаяся у клиента собственность.

    Существуют и другие целевые программы.

    Товарные кредиты

    Их выдают в местах приобретения товаров. Как правило, это магазины крупной бытовой техники и электроники, дорогой одежды (меха и кожа). Получить такой займ достаточно просто, потому что магазины напрямую сотрудничают с определенными банками, и их представители нередко работают прямо на торговой площадке. Для оформления ссуды требуется минимум документов и времени, обычно до получаса. Как правило, это связано еще и с тем, что сумма такого кредита относительно невелика. 

    На путешествие

    Примерно такая же ситуация действует и в туристических агентствах. А еще в сезон сами банки предлагают клиентам акционные программы, предлагая займы именно на отдых. Ограничения по выбору туроператора и направления могут существовать, а могут и отсутствовать, такую информацию лучше уточнить в кредитной организации. 

    Все перечисленные программы касаются физических лиц и распространяются только на них. Невозможно оформить на юридическое лицо турпутевку или покупку шубы. Для бизнеса существуют свои программы.

    На что лучше брать потребительский кредит

    Несмотря на то, что реклама уверяет нас, что мы можем потратить деньги на любые цели, банку все равно нужны формальные причины. И тут важно не ошибиться, указав в заявке назначение денег. Есть несколько сфер, на которые банки дают кредиты более охотно. Общее правило такое: цель должна быть легко достижимой и соответствовать запрашиваемой сумме. К таким целям относятся:

    • ремонт и усовершенствование квартиры;
    • покупка мебели и бытовой техники;
    • покупка различного рода инструмента и крупной техники, например для сада;
    • некрупное строительство (баня, гараж);
    • на обучение;
    • на путешествие.

    В любом из этих случаев подтверждать использование денег по назначению не нужно, никакие чеки банк требовать не будет. Но, тем не менее, даже формальная причина может влиять на решение банка, и пренебрегать ей не следует.

    Какие цели кредита лучше не указывать

    Чтобы повысить свои шансы на положительное решение, нужно понимать причины отказа банка. Он беспокоится только об одном — о возврате собственных средств. Поэтому следующие цели кредита его точно насторожат:

    1. на оплату дорогостоящего лечения заемщика — тот факт, что человек нездоров говорит банку о повышенных рисках того, что деньги могут не вернуться в срок. Ведь из-за болезни заемщик может оказаться нетрудоспособным.
    2. на развитие бизнеса — такой кредит теоретически банк может одобрить, но заявка должна быть составлена от компании, а не от физического лица. Человек без юр.лица, собирающийся заняться бизнесом, для банка не слишком надежен, так как может и прогореть. Можно предложить в залог имеющееся имущество, но это не гарантирует положительного ответа.
    3. на покрытие существующих кредитов — это лишь говорит о безответственности и ненадежности заемщика, в такой ссуде скорее всего будет оказано. Лучше попробовать подать заявку на рефинансирование.
    4. на приобретение предметов роскоши — драгоценностей и металлов — эти траты не являются необходимыми.

    Чем может грозить указание неправильной цели? Отказы так же как и одобрения фиксируются в кредитной истории заемщика, и ухудшают ее. В будущем несколько отказов подряд будет заставлять финансовые организации относиться к такому просителю более придирчиво.

    Как можно повысить шансы на одобрение кредита

    Цель получения — не единственное на что смотрят коммерческие банки. Они оценивают в первую очередь общую финансовую состоятельность заемщика и его серьезность. Поможет в одобрении ссуды, если:

    • вы обратитесь за ней в то учреждение, где получаете зарплату на карту. Банк сможет проверить, насколько долго вы работаете в организации, на какой должности и каков реальный доход (и даже расход);
    • вы предъявите в банк оригинал справки 2-НДФЛ, это всегда более выигрышно, чем оформлять справку по форме банка;
    • если деньги вам нужны для приобретения путевки или дорогого товара, лучше заранее узнать, есть ли возможность оформить займ на месте. В этом случае вероятность одобрения намного выше, чем при самостоятельном обращении в банк;
    • при получении довольно большой суммы лучше заранее рассчитаться с другими долгами. Банк обязательно будет проверять кредитную историю, и если в ней будут отражены другие действующие кредиты, может решить, что долговая нагрузка будет слишком большой, и откажет;
    • не пренебрегайте страхованием, даже если оно необязательно. Для банка — это дополнительные гарантии, а для клиента — относительно небольшая плата за спокойствие.

    Если деньги нужны не очень большие или на короткий срок, то лучше вообще выбрать другой вариант и оформить кредитную карту или карту рассрочки. В этом случае никто не будет интересоваться, для чего вам нужен кредит, и одобрение будет получено гораздо быстрее. Правда у этих вариантов есть некоторые минусы. По кредитной карте процент за пользование деньгами традиционно выше, чем по обычному потребительскому займу. А карта рассрочки предполагает покупки товаров только в магазинах — партнерах программы. Но возможно, вам это подойдет.



    Ирина Смирнова Ирина Смирнова

    Добавить комментарий


    Защитный код
    Обновить