Что будет за подделку справки 2-НДФЛ для кредита

Подделка справки о доходности — что грозит
Содержание

Общая проверка документов специалистами

Прием и самую первую проверку необходимых бумаг от заемщика проверяет квалифицированный сотрудник кредитно-финансовой организации. Его работа — полностью сравнить, совпадают ли данные принесенных документов с информацией в паспорте. На что смотрит специалист:

  • на название фирмы-работодателя без сокращений;
  • правильность заполнения справки о доходах;
  • проверяет наличие подписей двух важных лиц компании (директора и главного бухгалтера);
  • наличие печатей.

Банковский инспектор высчитывает среднюю зарплату за месяц без дополнительных расходов — налогов, сборов и другие. Данные сразу заносятся в информационную базу. Опытный сотрудник может направить пакет бумаг клиента дальше, если у него есть сомнения в правдивости информации. 

Функции службы безопасности

В зависимости от банковского отдела происходит разная проверка справки 2-НДФЛ. Не все финансовые организации могут отправить запрос с проверкой в налоговую. Крупные компании в большинстве случаев запрашивают отчетность работодателя. 

Есть варианты с запросом данных из пенсионного фонда России для предоставления справок о начислении зарплаты работникам. Однако, если есть какие-то неточности, поступает отказ по заявке. При возникновении вопросов в течение проверки документов, банк имеет право пригласить близких, коллег или руководителя учреждения для всех уточняющих вопросов.

Специалист кредитования часто сталкивается с данными по средней зарплате по стране. Большой отрыв от этой «нормы» может помочь раскрыть мошеннические действия. 

Важно! Быстро займ могут получить держатели зарплатных карточек именно у сотрудничающего с предприятием банка. 

Суть в том, что какая-то часть работы уже будет сделана автоматически. Своим корпоративным потребителям банки доверяют, так как проверить поступление средств легко. И даже завышенная доходность в справке не станет проблемой. 

В чем риск от подделки справки о доходности

В большинстве случаев документ 2-НДФЛ «приобретают» для того, чтобы получить кредит. В итоге банковским организациям необходимо было организовать службу безопасности, которая занимается проверкой документов. 

Важно! Если выявляется нарушение, то клиент получает негативную запись в кредитной истории и, вдобавок, уголовное преследование. 

В результате потребитель может получить такие наказания, как:

  • штраф от 80 тысяч до 120 тысяч рублей. Меньшую сумму заплатит тот, у кого положительная кредитная история, но появилась непредвиденная ситуация. Так как он платил раньше все вовремя, но у него выявили подделку бумаг — ему грозит только 80 тысяч рублей за неустойку. Однако те, кто намеренно брали заем и отказывались платить, ждет штраф на максимальную сумму;
  • тюремный срок от 24 месяцев — условно. Или до 4 месяцев в колонии общего режима, так как мошеннические действия с документами — уголовное преступление;
  • общественные работы сроком до года.

Далеко не все финансовые организации сразу обращаются в правоохранительные органы. Однако, подпорченная кредитная история не позволит в дальнейшем получить кредит.

Что грозит работодателю

Естественно, ответственность понесет не только потребитель банка, но и предприятие, которое предоставила поддельные документы о доходах. В уголовном праве можно найти две статьи:

  • Ст.327 — подделка бумаг и печатей. Отвечают за это работники и предприятие в целом;
  • Ст.292 — служебное преступление, ответственность за которое несут начальники, бухгалтеры за умышленное искажение информации.

Важно! После попадания подделки в банк организация понесла потери из-за мошеннической информации. Наказание усиливается. Судебные приставы могут повысить штрафы с 80 тысяч до 500 тысяч рублей. Исполнительных лиц могут лишить свободы до 4-х лет.

Если с документом проведены мошеннические действия, это будет известно еще на стадии стандартной проверки. Из этого следует, что наказание может понести человек, который только решил заполнить заявку на кредитование. 

Комментарии (0)
Здесь не опубликовано еще ни одного комментария
Оставьте свой комментарий
  1. Опубликовать комментарий как Гость.
Вложения (0 / 3)
Поделитесь своим местоположением