USD 64.2009 EURO 70.6724 - на 14.11.2019 г. USD 64.2009 EURO 70.6724 - на 15.11.2019 г.

    Какие банки скоро будут закрыты

    Европейские санкции, нестабильная финансовая обстановка, отзыв лицензий у банков – сегодня все эти факторы заставляют поволноваться тех, кто ищет надежное финансовое учреждение для вложения личных средств. В «черный список» банков нередко попадают даже солидные, ранее не вызывавшие сомнение у вкладчиков компании. 

    «Подогревают» и без того сложную ситуацию и слухи о том, что банки, лишенные лицензии, часто не хотят идти навстречу своим клиентам и не способствуют быстрому получению возмещения. Именно поэтому всё чаще возникает вопрос: как выбрать банк, который точно не подведет? По каким критериям выбирать надежное финансовое учреждение?

    Что такое надежность банка?

    В первую очередь, важно дать определение самому понятию «надежности» банковского учреждения. На финансовом языке так определяется способность банка реализовать в полном объеме обязательства перед своими вкладчиками и кредиторами.

    Есть несколько важных факторов, которые и формируют надежность банка:

    1. Динамика активов. Их сокращение на 25 процентов, как и сокращение отдельных статей активов, указывает на финансовую нестабильность банка.
    2. Ликвидность. Здесь учитываются несколько показателей: у надежного банка коэффициенты Н1, H2 и H3 стремятся к 100 процентам, а коэффициент Н4, напротив, имеет минимальное значение.
    3. Рентабельность. В идеале – со знаком плюс, минимум – стабильная.
    4. Зависимость от средств вкладчиков. Надежный банк имеет относительно небольшую долю вкладов в своем кредитном портфеле. Чем эта доля выше, тем финансовое учреждение считается надежным. Если же кредитный портфель составляет небольшой процент размещения депозитов, тем банк менее надежен.
    5. Процент инвестиций в ценные бумаги. Здесь так же, как и с долей вкладов в кредитном портфеле: чем меньше активов находится в ценных бумагах, тем меньше и риск потерять значительные суммы на малоликвидных вложениях.
    6. Процентная ставка по вкладам. Если она превышает "золотую середину" (среднюю по банковским учреждениям), степень надежности банка вызывает сомнения.

    Как самостоятельно определить надежность банка?

    Такую проверку провести вполне реально, конечно, если знать, на что делать акцент. 

    В первую очередь, пристального внимания требуют:

    • структура банка, перечень учредителей;
    • финансовая отчетность;
    • рейтинг банковской организации;
    • предлагаемые проценты по кредитам (слишком низкие вызывают сомнение) и по вкладам (здесь заставят задуматься, напротив, высокие ставки);
    • отзывы вкладчиков (их мнения лучше изучать на независимых и авторитетных сайтах, форумах);
    • гарантии, предоставляемые банком.

    А теперь о каждом из вышеназванных пунктов проверки – подробнее.

    Для того чтобы изучить финансовые показатели банковской организации, находим информацию в соответствующем разделе сайта Центробанка. Достаточно вбить в поиск название интересующего вас учреждения, чтобы получить все интересующие данные – от объема уставного капитала и оборотных средств до зависимости банка от вкладов. Важный аспект – участие банка в программе государственного страхования.

    Изучая состав учредителей, важно обратить внимание на наличие крупных юридических лиц, финансовых групп. Надежными будут банки, обслуживающие солидные предприятия – в первую очередь, промышленные.

    Понять, не вызывают ли опасения завышенные ставки по вкладам и заниженные по кредитам, поможет все тот же официальный сайт Центробанка. В разделе «Динамика» можно найти средние показатели по России. Если ставка вызывает сомнение – от сотрудничества с банком лучше отказаться. И, разумеется, учреждение должно быть участником ССВ – это стопроцентная гарантия безопасности для вкладчика. Только в этом случае можно быть уверенным в том, что при отзыве лицензии вложенные средства будут возвращены. 

    Само собой, всесторонняя проверка банка займет время, но, согласитесь, в данном случае стоит потратить этот драгоценный ресурс, чтобы в будущем сберечь и деньги, и нервы. Практика показывает, что многие ныне закрывшиеся банки не заслуживали доверия своих вкладчиков по одному, а то и по нескольким перечисленным критериям. И своевременный анализ позволит в перспективе избежать серьезных проблем.

    Есть ли список не надежных банков России?

    Такой список действительно есть. Сегодня в «топ» ненадежных учреждений вошли те, которым присвоен рейтинг B- (Fitch). Рейтинговые агентства говорят о повышенных рисках при сотрудничестве с такими банками.

    Порядковый номер  

     Название российского банка

           1

    Балтинвестбанк (группа Абсолют)

           2

    Энерготрансбанк

           3

    Кольцо Урала

           4

    Объединенный капитал

           5

    Быстробанк

           6

    Пересвет (группа ВБРР)

           7

    СКБ-Банк

           8

    Приморье

           9

    Аресбанк

           10

    Международный финансовый клуб

           11

    Фора-банк

           12

    Ланта-банк

           13

    НС Банк

    Банковские организации из таблицы выше имеют рейтинг 1 по пятибалльной основе. То есть, это банки, которые могут получить отзыв лицензии даже сегодня. Ведь российский ЦБ долго церемониться, не станет.

    Черный список банков

    Недавно Центробанк ещё раз напомнил об ужесточении требований к деловой репутации владельцев крупных долей или солидных пакетов акций не только в банках, но и в МФО, НПФ, страховых, управляющих компаниях. Новые требования означают, что в скором времени в «черном списке» финансовых учреждений наверняка появятся новые «имена».

    Кстати, много российских аналитиков пророчит быстрое пополнение черного списка банками, которые вскоре после отзыва лицензии будут закрыты. Среди основных причин – расширение действий правовых норм в сфере деловой репутации, распространяющиеся на все финансовые институции. 

    Подробнее с черным списком банков можно ознакомиться по этой ссылке.

    Проблемные банки России на 2019 года

    Вот, свежий список банковских организаций, которые пока ещё работают на территории РФ в 2019 году:

    № п/п

    Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России

    Per.№

    Центральный федеральный округ

    г. Москва и Московская область

           1.

    АО ЮниКредит Банк

    1

           2.

    АО «БКС Банк»

    101

           3.

    АО АКБ «ЦентроКредит»

    121

           4.

    АО «РН Банк»

    170

           5.

    ООО «ХКФ Банк»

    316

           6.

    Банк ГПБ(АО)

    354

           7.

    Банк ИПБ(АО)

    600

           8.

    ПАО «Почта Банк»

    650

           9.

    ПАО «МИнБанк»

    912

           10.

    Банк ВТБ(ПАО)

    1000

           11.

    ПАО «Плюс Банк»

    1189

           12.

    АО «Собибанк»

    1317

           13.

    АО «АЛЬФА-БАНК»

    1326

           14.

    Банк «Возрождение» (ПАО)

    1439

           15.

    ПАО АКБ «Связь-Банк»

    1470

           16.

    ПАО Сбербанк

    1481

           17.

    АО «Тимер Банк»

    1581

           18.

    «СДМ-Банк» (ПАО)

    1637

           19.

    ПАО МОСОБЛБАНК

    1751

           20.

    ООО «Инбанк»

    1829

           21.

    АКБ «ФОРА-БАНК»

    1885

           22.

    АКБ «Ланта-Банк»

    1920

           23.

    ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

    1978

    Это не весь список проблемных кредитных организаций. С полным списком банков, в которые назначены сотрудники Банк России, можно ознакомиться по этой ссылке. Актуализация данных 01.08.2019.

    Важно отметить, что назначают уполномоченных ЦБ РФ не во все банки, а только в те, которые подают надежды на восстановление финансовой деятельности. 

    У каких банков отозвана лицензия

    В России, начиная с 1991 года и по текущий 2019-й год, Центробанк отобрал лицензии либо ликвидировал много кредитных организаций.

     

    банк

    номер лицензии  

     причина 

     дата отзыва 

     город

    1

    Ассоциация

    732

    отозв.

    29.07.2019

    Нижний Новгород

    2

    РАМ Банк

    3480

    отозв.

    26.07.2019

    Москва

    3

    Жилкредит

    1736

    отозв.

    19.07.2019

    Москва

    4

    Национальный банк Взаимного Кредита

    3214

    ликв.

    12.07.2019 

    Москва

    5

    21 Век

    3309-К

    отозв.

    12.07.2019

    Санкт-Петербург

    6

    Частный Расчетно-Кассовый Центр

    3420-К

    отозв.

    12.07.2019

    Москва

    7

    Банкхаус Эрбе

    1717

    ликв.

    10.07.2019

    Москва

    8

    Межрегиональный промышленно-строительный банк 

    752

    ликв.

    08.07.2019

    Саранск

    9

    Прайм Финанс

    2758

    отозв.

    06.06.2019

    Санкт-Петербург

    10 

    Взаимодействие

    1704

    отозв.

    06.06.2019

    Новосибирск

    11

    ДельтаКредит

    3338

    ликв.

    01.06.2019

    Москва

    12

    Кемсоцинбанк

    96

    отозв.

    31.05.2019

    Кемерово

    13

    Балтийский Банк

    128

    ликв.

    08.05.2019

    Санкт-Петербург

    14

    Социнвестбанк

    1132

    ликв.

    30.04.2019

    Уфа

    15

    Холдинвестбанк

    2837

    отозв.

    26.04.2019

    Москва

    16

    Тройка-Д Банк

    3431

    отозв.

    17.04.2019

    Москва

    17

    Аспект

    608

    отозв.

    12.04.2019

    Москва

    18

    Иваново

    1763 отозв. 05.04.19 Иваново
    19

    Международный Расчетный Банк

    3028 отозв. 28.03.2019 Москва
    20

    РТС-Банк

    3401 отозв. 14.03.2019 Тольятти
    21

    Роскомснаббанк

    1398 отозв. 07.03.2019 Уфа
    22

    Автовазбанк

    23 ликв. 07.03.2019 Тольятти
    23

    Жилстройбанк

    2769 ликв. 01.03.2019 Москва
    24

    АРБ-Инкасс

    3353-К отозв. 15.02.2019 Москва
    25

    Радиотехбанк

    1166 отозв. 31.01.2019 Нижний Новгород
    26

    Камчаткомагропромбанк

    545 отозв. 30.01.2019 Петропавловск-Камчатский
    27

    Еврокапитал-Альянс

    2672 отозв. 25.01.2019 Переславль-Залесский
    28

    Бинбанк

    323 ликв. 01.01.2019 Москва
    29

    Бинбанк Диджитал

    2827 ликв. 01.01.2019 Москва
    30

    Донхлеббанк

    2285 отозв. 21.12.2018 Ростов-на-Дону
    31

    Руссобанк

    2313 отозв. 21.12.2018 Москва
    32

    Рунэтбанк

    2829 ликв. 14.12.2018 Москва
    33

    Экономикс-банк

    2136 ликв. 06.12.2018 Москва
    34

    Златкомбанк

    568 отозв. 06.12.2018 Москва
    35

    Си Ди Би Банк

    3339 ликв. 06.12.2018 Краснодар
    36

    Глобэкс

    1942 ликв. 26.11.2018 Москва
    37

    Русский Ипотечный Банк

    1968 отозв. 23.11.2018 Москва
    38

    Первомайский

    518 отозв. 23.11.2018 Краснодар
    39

    Открытие Специальный

    3537 ликв. 15.11.2018 Москва
    40

    УМ-Банк

    1441 отозв. 14.11.2018 Москва
    41

    Москва

    1661 отозв. 14.11.2018 Москва
    42

    Современный Коммерческий Инновационный Банк

    3329 ликв. 12.11.2018 Кострома
    43

    РосЕвроБанк

    3137 ликв. 12.11.2018 Москва

    Список закрывшихся банков можно продолжать достаточно долго. По состоянию на 12 августа 2019 года всего таких 2705 кредитных организаций.

    Полный список банков, у которых забрали лицензии на деятельность либо ликвидировали, находится тут.

    Заключение

    Все мы пользуемся теми или иными банковскими услугами. Именно поэтому очень важно знать в лицо надежные и ненадежные кредитные организации. Ежедневно российский ЦБ закрывает по разным причинам несколько кредитных организаций. 

    Важно проверять слухи через факты и определять банки, лишенные лицензии, чтобы вовремя забрать свои деньги.

    Дмитрий Олейник Дмитрий Олейник

    Добавить комментарий


    Защитный код
    Обновить